0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое базовая лицензия банка

Содержание

Официальный рейтинг компаний по оформлению универсальной и базовой лицензии банка

Цены на получение универсальной или базовой лицензии банка

Сколько стоит получить универсальную или базовую лицензию банка: консультирование заказчика

Консультирование по общим вопросам перед началом сотрудничества

Изучение особенностей сложившейся ситуации и составление стратегии действий

Инструктирование по взаимодействию с ЦБ РФ

Выезд юриста на место работы заказчика

Универсальная и базовая лицензия банка: подготовка документов

Сбор бумаг за клиента

Оформление внутренней документации организации

Заключение договоров с другими банками и партнерами

Взаимодействие с ЦБ РФ для получения универсальной или базовой лицензии банка

Обращение в организацию от лица клиента и подача документации

Контроль за движением заявки

Сопровождение клиента во время проверок

Обжалование неправомерных решений

Универсальная и базовая лицензия банка: дополнительные услуги

Подготовка платежных документов

Проверка на соответствие требованиям законодательства

Оформление найма персонала

Услуги по получению универсальной и базовой лицензии банков

  • Консультирование заказчика;
  • Оформление ходатайства о госрегистрации;
  • Сбор документов;
  • Оформление заявления;
  • Проведение платежей для оплаты госпошлины лицензионного сбора;
  • Составление бизнес-плана;
  • Проверка на соответствие требованиям;
  • Отстаивание интересов заказчика;
  • Получение выписки из реестра;
  • Оформление внутренней документации;
  • Аудит организации;
  • Заключение договоров с персоналом и партнерами;
  • Оформление заключения о финансовом состоянии юр. лица;
  • Открытие корреспондентского счёта;
  • Взаимодействие с ЦБ РФ от лица заказчика;
  • Отслеживание движения заявления;
  • Получение готового разрешения.

Как формировался рейтинг компаний, помогающих получить универсальную и базовую лицензии банков?

Если банк хочет легально работать, ему потребуется универсальная или базовая лицензия. В РФ за финансовыми организациями осуществляется строгий контроль. Отсутствие разрешительного документа чревато серьезными наказаниями. Поэтому нужно заранее позаботиться об оформлении разрешительной документации.

Чтобы получить разрешение было проще, воспользуйтесь услугами юридических фирм. Специально для вас мы составили рейтинг компаний, занимающихся оформлением универсальной и базовой лицензией банков. Формируя список, мы учитывали следующие критерии:

  • Персонал, работающий в организации, опытность сотрудников, полученное образование и квалификация;
  • Клиентоориентированность фирмы;
  • Мнение заказчиков, успевших посотрудничать с организацией;
  • Репутация компании в целом;
  • Срок присутствия на рынке.

Мы включили в рейтинг только клиентоориентированные организации, качественно выполняющие свою работу. Начав сотрудничество с одной из них, вы упростите процедуру оформления и быстро получите разрешение.

Универсальная и базовая лицензии банков: о новых правилах лицензирования

Банки всегда нуждались в большом количестве разрешений для разных операций. Однако раньше, как таковая, градация отсутствовала. Все организации считались универсальными и подчинялись единым требованиям и нормативам. Однако 2019 года банки были разделены на базовые и универсальные. Разница состоит в возможностях компании и ответственности, которую она несёт.

Читать еще:  Какие различают электрические ожоги человеческого тела

2018 год стал переходным. За этот промежуток времени компании обязаны были решить, оставить им универсальную лицензию или получить базовую.

Универсальная и базовая лицензии банков: зачем приняли новые правила?

Новые правила были приняты для стимулирования банков работать преимущественно с российскими гражданами. Дополнительно компании с базовой лицензией не могут зарабатывать, спекулируя ценными бумагами. Предполагается, что организации начнут активно кредитовать частных лиц и малый бизнес. При этом портфель инвестиций не будет сосредоточен на одном или нескольких крупных заемщиках.

Согласно закону, максимальный размер риска на одного клиента не может быть выше 20%. ЦБ РФ планирует продолжить выбранную политику. Так, могут быть введены пожизненные резервы по ипотеке, долевому строительству и ряду других операций. Банки будут привлекать к различным программам финансирования.

Универсальная и базовая лицензии банков: в чем отличия?

Чтобы получить универсальную лицензию банка, вы должны обладать уставным капиталом в размере 1 млрд. руб. Для оформления базовой лицензии достаточно наличие 300 млн. руб. Оба разрешения позволяют выполнять все виды банковских операций. Однако на компании с базовой лицензией накладывают ряд ограничений. Организации не имеют право:

  • Открывать филиалы в других странах;
  • Сотрудничать с иностранными гражданами, выдавать им кредиты или иным образом размещать у них деньги;
  • Создавать корреспондентские счета в банках, которые не являются российскими. Исключение составляют случаи, когда счет открывается для участия в иностранной платежной системе;
  • Проводить сделки с ценными бумагами ниже 1-ого уровня. Однако вы сможете получить разрешение на подобную деятельность, обратившись в Центральный Банк РФ. Контролирующий орган существенно ограничил объем операций, которые могут выполнять такие организации.

Фактически получается, что банки с базовыми разрешительными документами могут выполнять те же операции, что и организации с универсальным разрешением, но список их клиентов существенно ограничен. Однако такие банки несут чуть меньше ответственности. Они могут не раскрывать сведения о рисках, особенностях их оценки, правилах управления. Организация может не назначать руководителя службы внутреннего контроля.

Если вы затрудняетесь в выборе лицензии для банка и не знаете, как её оформить, пользуйтесь услугами юридических фирм, представленных в рейтинге. С вами будет работать профессиональный юрист, который грамотно выполнит все операции и ускорит получение разрешения. Дополнительно он объяснит, какая лицензия выгодна в конкретном случае.

Разделяй и властвуй: как банки с базовой лицензией будут работать с клиентами

В июне прошлого года вступил в силу закон о разделении кредитных организаций на базовые и универсальные — по перечню разрешенных операций в рамках их лицензий. В течение 2018 года, который признан переходным периодом, банки должны принять решение, какая лицензия им нужна — универсальная или базовая. По оценке главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, на базовую лицензию могут претендовать 192 банка, при этом 150 участников рынка уже объявили о планах по ее получению. К настоящему моменту лишь несколько кредитных организаций стали обладателями такой лицензии.

У банков с базовой лицензией будет упрощенное регулирование, усеченное число нормативов (5 вместо 9), минимальный капитал от 300 млн рублей и более лояльные требования по резервам, но они не смогут заниматься некоторыми видами деятельности — например, привлекать средства от иностранных клиентов или драгметаллы на вклады. По закону им нужно будет сосредоточиться на работе с населением и малым бизнесом, отказавшись от рискованных, хоть и прибыльных направлений.

Для сравнения: норматив резервов по рублевым обязательствам кредитных организаций перед физическими лицами и иным обязательствам для банков с базовой лицензией составит 1%, тогда как для универсальных игроков — 5%.

Читать еще:  Какова продолжительность онтогенеза живого организма

Универсальные банки смогут работать как и прежде, в том числе с иностранными клиентами. У них будет возможность открывать филиалы и представительства за рубежом, счета в иностранных кредитных организациях, инвестировать в широкий спектр ценных бумаг. В то же время для них не будут доступны послабления по резервам, и им придется подтянуть капитал до планки в 1 млрд рублей.

Зачем нужны новые правила

Цель нового, так называемого пропорционального регулирования — стимулировать базовые банки к работе с российскими клиентами из социальных категорий: физлицами и МСП, в том числе в регионах. Об этом, в частности, говорится в докладе ЦБ «Стимулирующее банковское регулирование».

Согласно закону, банки с базовой лицензией могут привлекать средства населения и компаний на депозиты, открывать и вести денежные счета, осуществлять переводы, конверсионные операции, выдавать кредиты физлицам, малому бизнесу и компаниям так, чтобы максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков не превышал 20% капитала банка. Также базовые банки могут совершать сделки только с ценными бумагами из котировального списка высшего уровня.

Проще говоря, у банков с базовой лицензией нет возможностей проводить спекулятивные операции с ценными бумагами, они должны активно кредитовать, при этом портфель не должен быть сконцентрирован на одном или нескольких крупных заемщиках. Параллельно ЦБ планирует внедрять и другие меры, например, ввести пониженные резервы по ипотечным кредитам, по проектному финансированию и долевому строительству, привлекать к программе финансирования для МСП «Шесть с половиной» преимущественно базовые банки и так далее.

На Западе классификация кредитных организаций по видам лицензий на порядок шире, а ограничений на различные операции у них гораздо больше. Например, в Германии есть универсальные банки, кооперативные, специализированные, сберегательные кассы, строительные кассы и другие. Трехуровневое разделение банков, например, действует в США, однако оно проведено по территориальному признаку. В стране 12 федеральных резервных банков, осуществляющих эмиссию, — это первый уровень. На втором уровне находятся национальные банки, имеющие право вести деятельность на территории страны и за ее пределами. На третьем уровне — банки, которые имеют право работать только в рамках своего штата.

В Японии также действуют местные и национальные банки. Местные не ведут операционной деятельности за пределами префектуры.

Идея разделения банков по территориальному признаку долгое время обсуждалась и в России. Однако в нашей стране в свое время сформировался целый сегмент сильных региональных кредитных организаций. При выборе территориального принципа, безусловно, пострадал бы региональный банкинг. В этом свете разделение на универсальные и базовые лицензии выглядит для российского рынка логичным.

Почему банки не спешат стать базовыми

В реалиях нового регулирования на рынке могут выделиться сильные и устойчивые банки с базовой лицензией, в том числе в регионах. Таких игроков не будут интересовать западные рынки, но они будут готовы заниматься розничным банкингом и кредитованием малого бизнеса. В целом, такая ситуация сулит определенные выгоды и для банковского рынка, и для экономики, но пока банки не спешат превратиться в базовые.

Одна из причин, возможно, заключается в том, что для получения базовой лицензии кредитные организации должны представить ЦБ бизнес-план на два года. Однако правила оформления этого документа установлены еще в 2002 году, и недавно регулятор разработал новые требования, согласно которым бизнес-план должен охватывать три года. Из-за различий в правилах составления бизнес-плана, прописанных в старом и новом документах, банки могли занять выжидательную позицию, надеясь на прояснение ситуации: какая из двух версий окажется единственно верной.

Читать еще:  Метаболическая активность рфп что это

Также банки опасаются нового порядка и того, как он отразится на их бизнесе. Владельцы и топ-менеджеры небольших кредитных организаций неоднократно высказывали опасения, что клиенты будут настороженно относиться к базовым банкам и нужно время, чтобы россияне к этому привыкли. Хотя, по большому счету, для клиентов разделение лицензий ничего не изменит, но, не разобравшись в правилах, люди могут начать переводить свои накопления в универсальные банки, чем подставят под удар базовые. Как отмечал президент Ассоциации банков России Георгий Лунтовский, некоторые кредитные организации даже планируют объединиться, чтобы нарастить капитал до 1 млрд рублей, но остаться на универсальной лицензии.

Что такое базовая лицензия банка

Цель: создание баланса регулирования для банков в разным капиталом и операциями.
Основа: разделение лицензий на универсальную и базовую, установление различных требований о минимальном капитале (ф.123 ст. 000), введение пропорционального регулирования.

1. Базовая лицензия:

  • Капитал – минимум 300 млн.руб
  • 5 нормативов
  • Неприменение технически сложных международных стандартов
  • Снижение требований по отчетности, включая МСФО
  • Международные операции проводятся через счета в банках с универсальной лицензией (поэтому, в балансе этих банках по транзитным счетам могут быть повышенные (нетипичные) обороты — прим. Smoketrader)

2. Универсальная лицензия:

  • Капитал – минимум 1 млрд. рублей
  • Все действующие нормативы
  • Все требования международных стандартов
  • Полная отчетность и МСФО
  • Международные операции

2.1. Системно-значимые банки (СЗКО):

  • Нормативы и надбавки к капиталу для СЗКО
  • Продвинутые подходы управления рисками


Что запрещено «базовому» банку из операций:

  • Размещение денежных средств (ДС), привлечение во вклады и размещение драг.металлов, выдача банковских гарантий (БГ) иностранным юридическим лицам (ЮЛ) и иностранным организациям, не являющихся ЮЛ по иностранному праву, а также физическим лицам (ФЛ), личным законом которых является право иностранного гос-ва.
  • Осуществление лизинговых операций с указанными субъектами и выдача в отношении указанных субъектов поручительства.
  • Открытие банковских (корреспондентских) счетов в иностранных банках за исключением открытия счета в иностранном банке для целей участия в иностранной платежной системе.

Регулирование «базового» банка:

  • Неприменение новых технически сложных международных стандартов (МС).
  • Только 5 нормативов: 2 достаточности капитала (совокупного и основного), 1 – текущей ликвидности, 2 – концентрации кредитного риска. По нормативу Н6 (мах ссуда на 1 заемщика) с 01.01.2018 устанавливается переходный период 5 лет, в течение которого по существующим на 31.12.2017 активам при расчете норматива применяется коэфф. 0,8.
  • Нормативы обязательных резервов и коэфф.усреднения обязательных резервов не могут быть выше устанавливаемых банков с универсальной лицензией.
  • Сохранение действующего подхода к оценке кредитного риска по ПФИ.
  • Совершение операций и сделок с ценными бумагами первого (высшего) котировального списка МосБиржи.
  • Возможность совмещения должностей руководителя СВК и службы управления рисками (СУР).
  • Упрощенные требования к раскрытию информации: информация об управлении рисками в формате МСФО, упрощенная форма расчета капитала и информация о значениях обязательных нормативов.
  • Нераспространение на «базовые» банки требований о составлении отчетности по формам: 0409116, 0409155.
  • Сокращение объема информации, предоставляемой по формам публикуемой отчетности: 0409808, 0409813.

Регулирование «универсального» банка:

  • Соблюдение требований в полном объеме и введение новых МС.
  • Все действующие нормативы.
  • Введение норматива чистого стабильного фондирования и финансового рычага (для СЗКО).
  • Сохранение действующих нормативов обязательных резервов и коэффициента усреднения их.
  • Введение нового стандартизированного подхода к оценке кредитного риска контрагента по ПФИ.
  • Совершение операций и сделок с любыми ценными бумагами.
  • Совмещение должностей руководителя СВК и СУР – запрещено.
  • Раскрытие информации в полном объеме.
  • Сохранение существующего режима оценки экономического положения банков.
  • Все формы отчетности (№4212-У от 24.11.2016)

Источники:

http://vse-advokaty.ru/licenzirovanie/universalnaya-i-bazovaya-licenziya-banka.html
http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/365155-razdelyay-i-vlastvuy-kak-banki-s-bazovoy-licenziey-budut-rabotat-s
http://smart-lab.ru/blog/582703.php

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:

Adblock
detector