4 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое сложный процент в инвестициях

Содержание

Что такое сложный процент в инвестициях

Сложный процент в инвестировании — это один из основных инструментов грамотного инвестора, позволяющий заметно прибавить темп роста капитала.
И не смотря на то, что процент называется «Сложным», ничего особо сложного в нем нет. Итак, сложный процент — это процент начисляемый не только на сумму вклада, но и на те проценты которые были начисленные на данный вклад ранее. То есть, инвестор получив прибыль со своего вложения, не выводит ее, а еще раз пускает в дело вместе с основным капиталом, и в следующий раз прибыль начисляется не только на основную сумму вклада, но и на доход полученный ранее.
Таким образом запускается автоматическая инвестиционная машина, приносящая прибыль от прибыли. В бизнесе и на фондовом рынке, вложение полученной от операций прибыли называют реинвестированием или капитализацией. Сложный процент в инвестировании — обязательно включает в себя реинвестирование полученного дохода. Чаще всего, начинающий инвестор рассматривает инструменты имеющие определенный и заранее установленный процент доходности — банковский вклад или облигации. Но инвестировать под сложный процент и получать доход можно практически с любого фондового актива приносящего прибыль: акций, облигаций, валюты и т.д.

Итак для того чтобы закрепить полученные знания давайте рассмотрим как происходит инвестирование под сложный процент на примере банковского вклада. А далее рассмотрим чуть более сложные, но интересные схемы увеличения дохода с помощью сложного процента на примере акций и облигаций.

Как работают сложные проценты на банковских вкладах.



Предположим у инвестора есть 10.000 рублей, он кладет их на банковский депозит под ставку 8% годовых на 1 год. Спустя год он получит прибавку к первоначальному депозиту в размере 8% и сумма на его счету будет составлять уже 10.800 рублей. Распорядится полученной суммой можно двумя путями: 1.Потратить на свои нужды. 2.Повторно вложить(реинвестировать). Предположим, что наш инвестор выбрал второй путь и инвестировал 10.800 рублей еще на один год под те же 8%. Что принесло прибавку к депозиту в размере уже не 800 руб как годом ранее, а 864 руб(на 64 рубля больше) и общая сумма его небольшого капитала составила уже 11.664 рубля. Так вот 64 рубля — это и есть прибыль от сложного процента. Но, допустим, что на этом наш инвестор, на этом не остановился и продолжал инвестировать свой капитал не выводя прибыль на протяжении еще 8 лет. К концу срока размер его банковского депозита составит не много не мало 21.476 рублей. Так вот, если бы наш инвестор, так же на протяжении 10 лет вкладывал те же 10.000 рублей, но постоянно забирал полученную от вклада прибыль, размер его капитала составил бы 18.000 рублей, то есть на 3.476 рублей меньше, чем в случае кода он постоянно реинвестировал прибыль наращивая капитал.

За два года инвестирования, сложный процент в сравнении с простым принес дополнительные 64 рубля. Казалось бы, что это совсем не много, и это так и есть. Для того чтобы полностью раскрыть потенциал сложного процента ему нужно дать время. Так как чем дольше сложный процент работает — тем большую прибыль он приносит. Давайте посмотрим, какую разницу в доходности способен показать сложный процент в сравнении с простым процентом на долгосрочной дистанции под ту же ставку 8% годовых.

За 10 лет использование сложного процента принесло доп. прибыль в размере 3476 рубля , а это более 34% от первоначального вклада.

Данное наблюдение подводит нас к простому выводу:

Чем дольше работает сложный процент — тем выше его доходность.

Как работает сложный процент в инвестировании на примере акций

Инвестиционные инструменты дают возможность получения прибыли двумя путями:

1. Получения прибыли от роста цены бумаги с последующей продажей.
2. Ежегодная выплата дивидендов.

За счет этого вложение денежных средств в акции под сложный процент способно приносить куда больший доход нежели рассмотренный выше банковский депозит. Но, в тоже время, опять же, в отличии от банковского вклада, инвестирование в акции может иметь гарантированную доходность только после объявления компанией о выплате дивидендов (их могут выплачивать, а могут не выплачивать, в зависимости от решения директоров компании). В данном случае, считать сложный процент несколько труднее, так как делать это приходится из спрогнозированных данных. Чтобы прогнозировать вероятную доходность акций за определенный период(чаще всего используется 1 год) можно самому, можно обратится к аналитику (их сейчас очень много) либо приобрести ETF.

Схема инвестирования в акции под сложный процент строится таким образом. Вы покупаете акции какой-либо компании и постоянно реинвестируете полученные дивиденды в покупку новых акций этой или других компаний. Соответственно дивиденды полученные с покупки новых акций также реинвестируются в приобретение новых акций до момента удовлетворяющей вас дивидендной доходности.

Вот так выглядит покупка акций без использования капитализации. По сути, вы, покупаете акции
и раз в год получаете дивиденды расходуя их на свои нужды. В данной ситуации, размер прибыли
растет только в том случае, если компания решает выплатить повышенные дивиденды.

А вот так выглядит схема с реинвестированием полученных дивидендов: вы приобретаете акции, получаете по ним дивиденды, реинвестируете их в покупку новых акций, что обеспечивает постоянный рост вашего капитала.

Как работает сложный процент в инвестировании на примере облигаций

В отличии от акций работа с облигациями имеет куда большую близость с обыкновенным банковским вкладом. Причина этому заранее установленная процентная доходность по купону в конце срока погашения. Посчитать и спрогнозировать величину роста капитала при использовании инвестиций под сложный процент соответственно проще. Но зачем тогда инвестировать в облигации, если можно просто открыть банковский вклад? Ну во-первых, облигации, в основном, имеют чуть большую доходность нежели доходность которую может предложить банк. Даже сверх-безрисковые ОФЗ (облигации федерального займа) показывают процентную доходность выше банковского вклада. И если цель инвестора, просто пару раз, с минимальными временными затратами, проинвестировать свои средства дабы уберечь от инфляции, вникать в азы работы с облигациями конечно не стоит. А вот если цель в получении максимальной прибыли от многолетней работы со своим капиталом, то любая, даже самая незначительная разница в доходности на долгосрочной дистанции начинает играть заметную роль.

Читать еще:  Навигатор не показывает скорость почему

Базовая схема инвестирования в облигации под сложный процент крайне проста — вы покупаете облигации и на полученный к сроку погашения купонный доход вы покупаете новые облигации. Тем самым размер средств которые вы даете в долг государству или частной компании в виде покупки облигаций — растет, вместе с ним растет и прибыль от выплачиваемых по итогу процентных начислений.

Эти три базовых схемы реинвестирования наглядно показывают как работает сложный процент.

Не держите все яйца в одной корзине.

Калькулятор сложных процентов

Для удобного прогнозирования будущей доходности от инвестирования под сложный процент можно воспользоваться специальным онлайн калькулятором на нашем сайте. Находится он вот ТУТ .

С азами того как работает сложный процент в инвестировании разобрались. А сейчас давайте посмотрим приведенные выше схемы на реальных примерах.

Банковский вклад.

Для примера я взял «Сбербанк» и вклад «Пополняй».
Клиентам Сбербанка осуществлять инвестирование под сложный процент можно посредством открытия вклада «Пополняй». Этот вклад предназначен для более удобного и быстрого накопления денежных средств. Минимальная сумма, которую можно вложить – одна тысяча рублей. Предполагается также вложение в долларах, в таком случае минимальная сумма должна составлять не менее 100$. В условиях вклада «Пополняй», банк предлагает процентную ставку – до 4,15%. Вложить деньги клиент банка может на срок от трех месяцев до трех лет. В условиях данного депозита частичное снятие денежных средств невозможно, возможно только снятие процентов.

Каждый месяц происходит начисление процентов, ставка которых будет зависеть от срока, а также от размеров вложенной суммы и выбранной клиентом валюты вклада (рубли/доллары).

Уже полученные проценты могут:

Присоединяться к сумме вклада, тем самым повышая доход в последующие периоды накоплений.
Переводиться на карту клиента Сбербанка

Процентная ставка автоматически будет расти после того, как количество денежных средств на счете клиента достигнет следующего порога в таблице со ставками.

Существуют особые условия для пенсионеров. Они получают максимальный процент, в независимости от размеров вложенной суммы.

Открыть вклад «Пополняй» возможно несколькими способами:

В Сбербанк Онлайн.
В ближайшем отделении Сбербанка.
Через банкомат Сбербанк.

Таким образом при вложении средств сроком на 5 лет по тарифу «Пополняй» итоговая сумма составит:

При использовании сложного процента.

При использовании простого процента

Как узнать через какое время удвоится вложенный под сложный процент капитал.

Акции.

А сейчас давайте посмотрим какую доходность могли принести акции компании «Газпром» при вложении 50.000 рублей в 2015 году.
Для стартового вложения я взял цену актива на начало открытия торгов после выходных, т.е. первый рабочий день биржи в 2015 году. После небольшого округления, ее размер, составил 130 руб за одну акцию. При данной цене, на 50.000 рублей, можно приобрести 384 акции. Что в нашем примере и было сделано. Летом (18 июля) произошла отсечка и выплата дивидендов — 7,20 рублей на каждую акцию. Вся сумма дивидендных начислений составила 2.764 рубля. Предположим что данные средства были тут же проинвестированны в покупку новых 20 акций «Газпром» по цене 138 рублей. Стоимость актива на конец года показала крайне умеренный рост до 136 рублей, что соответственно принесло доход в 5,70 рублей на акцию(учитывая что по 20 акциям купленным летом получился убыток). Это 2.100 рублей в целом. Общее количество акций учитывая летнюю покупку стало больше и в следующем году дивиденды начисляться уже не на 384 акции, а на 404 — это и есть сложный процент в действии.

В итоге, на 2015 год, зафиксированная (дивидендная) прибыль составила: 2.764 рубля и не зафиксированная (прибыль от роста цены актива) 2.100 рублей. Совокупный доход: 4.864 рубля.

Разбор последующих годов, дабы не тратить не ваше не мое время, я так подробно расписывать не буду. Все работает по той же схеме: выплата дивидендов — покупка акций на полученную от них прибыль. Ограничимся итоговой прибылью по дивидендам, бумажной прибылью от колебаний цены и общим доходом за год.

2016 год — дивидендная прибыль составила: 3.187 рублей. Прибыль от увеличения курса: 20=280р 22=308р 384=8064р после отсечки купил за 139 руб.
цена закрытия года 154 руб.
Совокупный доход: 11 251 руб.

2017 год — дивидендная прибыль составила: 3.425 рублей. Прибыль от увеличения курса: 20=-160р 22=-140р 28=588р 384=0р
после отсечки купил за 119
цена закрытия года 130 рублей

2018 год — дивидендная прибыль составила: 3.650 рублей. Прибыль от увеличения курса: 20=280р 22=264р 28=924р 26=364р 384=8.448р
после отсечки купил за 138
цена закрытия года 152 рубля

2019 год — дивидендная прибыль составила: 7.680 рублей. Прибыль от увеличения курса: 20=2360р 22=2574р 28=3836р 26=3068р 36=1638р 384=8.448р
после отсечки купил за 211
цена закрытия года 256 рублей

То есть на протяжении всего времени дивидендная прибыль постоянно реинвестировалась в покупку новых активов (акций «Газпром»).


Итоговая прибыль от вложения 50 000 рублей в акции Газпрома под сложный процент на 5 лет: 40 269 рублей.

Общая сумма инвестиционного капитала составила: 90 269 рублей .

Вот что говорили о сложном проценте физик-теоретик Альберт Энштейн подаривший миру теорию относительности и Джон Рокфеллер первый долларовый миллиардер в истории.

Куда и как инвестировать под сложный процент

Мы готовы вкладывать деньги, чтобы создать капитал и жить в достатке. И чтобы скорее достичь этой желанной цели — нужно размещать свои инвестиции под сложный процент. Как делать это правильно?

1. Что такое сложный процент в инвестициях — простыми словами

Вложив свой капитал — спустя время мы получаем инвестиционный доход. Этот доход можно потратить — или же снова инвестировать.

Если вы реинвестируете полученный доход, то есть снова вкладываете его вместе с исходной суммой капитала — это и будет примером сложного процента. Тогда вы будете получать инвестиционный доход и на свой капитал — а также и на проценты, которые он принёс ранее.

Вот как это происходит в случае с банковским депозитом, если мы размещаем 100.000 рублей под 9% годовых:

пример инвестиции под сложный процент в банке

В первом случае тело вклада остаётся неизменным. И поэтому банк из года в год выплачивает постоянный процентный доход.

Во втором же случае полученные проценты присоединяются к телу вклада. И поэтому банк выплачивает всё больший доход по депозиту. В результате — при реинвестировании прибыли человек получит больший капитал.

2. Зачем инвестировать под сложный процент

Капитализация, то есть присоединение полученных процентов к телу капитала — позволяет вам быстрее увеличивать свои накопления. В этом и есть главное преимущество сложного процента.

Да, в приведённом выше примере разница не слишком велика. Однако всё решает время. С годами проценты на проценты резко ускоряют рост вашего капитала. И со временем разрыв будет колоссальный:

инвестирование денег под простой и сложный процент

Почему это важно?

Не так много средств семьи могут выделять для сбережения. Значит теми деньгами, что мы намерены инвестировать — нужно распорядиться максимально эффективно. Поэтому создавая капитал — выбирайте подход, который позволит вам использовать силу сложных процентов.

3. Куда вложить деньги

Казалось бы — далее нужно решить, в какие активы вкладывать средства.

Однако прежде вам нужно понять зачем, для какой цели вы намерены инвестировать. Казалось бы — что тут понимать? Деньги вкладывают, чтобы получить прибыль, и преумножить капитал.

Читать еще:  Что делать если задержали рейс

Отчасти это так. Однако нам нужны не деньги сами по себе — а фонды для решения важных жизненных задач. Именно для создания этих накоплений люди инвестируют деньги.

Раз это так — нужно определить, в чём состоят ваши задачи, которые нужно решить. И уже с учётом предстоящих задач планировать свои инвестиции.

Поэтому вложению денег всегда предшествует личное финансовое планирование. Лишь осознав свои задачи, и составив план их решения — мы планируем финансовые вложения. Скачайте мой краткий PDF-обзор по теме:

Важный момент: прежде чем начинать инвестировать — нужно создать свой резервный фонд. Он поможет вам спокойно выполнять свой инвестиционный план, если вдруг просядут текущие доходы, или же возникнет срочная потребность в деньгах.

Если резервного фонда нет — в сложной ситуации вам потребуется срочно продать что-то из своих инвестиций. Поспешная продажа активов скорее всего приведёт вас к убыткам. Но мы стремимся к совершенно иному — с помощью инвестирования мы намерены увеличивать свой капитал.

Поэтому не подвергайте свои накопления риску. Сформируйте свой ликвидный резерв прежде, чем начнёте вкладывать деньги. О том, сколько денег нужно иметь в резерве, и как их лучше хранить — я рассказал в своем видео, включите:

Кстати говоря, финансовая подушка безопасности — лишь один из трех элементов финансовой стабильности, которые нужны вашей семье для финансового благополучия. Прочтите о двух других важных элементах финансовой стабильности в моей статье про финансовую табуретку.

3.1 Какие инвестиции нужны для роста капитала

Чтобы использовать силу сложных процентов — нужно инвестировать на долгий срок. Это года — а часто и десятки лет.

Осознание того, что нам предстоит долгосрочное инвестирование — подводит к важному вопросу: в какие же активы стоит инвестировать на длительное время?

Прочтите об этом в моей статье финансовое планирование и инвестиционный портфель. Если быть кратким — то основу портфеля для роста капитала должны составлять ценные бумаги. Именно они с течением времени имеют наибольший потенциал роста.

А как же банковский вклад? Неужели он не подходит, чтобы инвестировать под сложный процент в реальной жизни? Формально — всё в порядке. Год за годом вы присоединяете проценты к телу вклада — и капитал ускоряет свой рост.

Однако процентная ставка по вкладам сопоставима с уровнем инфляции. Поэтому номинально капитал растёт — однако его покупательная способность остаётся прежней, или даже падает. Так происходит в случае, если процентная ставка по вкладу ниже инфляции.

Но в рамках этой статьи инвестированием я называю размещение капитала с целью увеличить его покупательную способность. С этой точки зрения депозит нельзя называть инвестицией. Размещать в банке нужно лишь те деньги, которые составляют вашу финансовую подушку безопасности. А также — те средства, которые вам понадобятся уже достаточно скоро.

Если же вы намерены инвестировать средства с целью реально преумножить свой капитал — вам нужно сформировать свой инвестиционный портфель для роста активов. И основой такого портфеля должны быть ценные бумаги.

3.2 Процент на процент на фондовом рынке

Однако возникает вопрос — как сложный процент работает при инвестировании в ценные бумаги?

Если вы стали владельцем облигации — то со временем получите купон. И на эти средства вы можете снова приобрести фондовые ценности. Если же вы инвестировали в акции, то возможны два варианта:

  • компания выплачивает дивиденды, либо
  • компания не выплачивает акционерам дивидендов, но при этом реинвестирует прибыль в бизнес

В любом из этих случаев вы можете использовать силу сложных процентов. Если дивиденды выплачиваются — эти средства вы направляете на покупку ценных бумаг.

Если же дивиденды компания не выплачивает — то она сама вкладывает прибыль в бизнес, что для вас фактически является реинвестированием. В будущем с большой вероятностью бумаги такой компании подорожают, потому что она увеличивает стоимость своего бизнеса за счёт капитальных вложений, НИОКР или запуска новых товаров/услуг.

Если же вы вкладываете средства через паевые фонды или ETF — то получаемые купоны и дивиденды они реинвестируют обратно в фонд, что приводит к стоимости паёв. И как следствие — к экспоненциальному росту вашего капитала с течением времени.

4. Какую доходность закладывать в расчёты?

Чем выше ежегодная доходность — тем быстрее растёт ваш капитал. Однако нам нужна правдивая оценка доходности вашего инвестиционного портфеля. Потому что с помощью финансовых расчётов мы стремимся получить реалистичную оценку ваших будущих накоплений.

Поэтому нам нужно понимать — какую среднюю доходность мы можем получить на свой капитал, инвестируя длительное время. Исходя из прошлых результатов финансовых рынков — реалистичную инвестиционную доходность можно оценить в 7% годовых в валюте до вычета инфляции. Зачем нужна эта цифра?

Как говорилось выше — мы создаём накопления для решения своих жизненных задач. Например — чтобы купить недвижимость, оплатить высшее образование ребёнку, создать личный пенсионный капитал.

Для этого мы готовы регулярно сберегать деньги, и грамотно вкладывать их под сложный процент. Но при этом нам нужно понимать — когда именно накопятся те суммы, что нам нужны. Именно для этого мы и делаем финансовые расчёты. И важнейший параметр этих вычислений — та доходность, которую мы можем получить на вложенные средства.

5. Калькулятор сложного процента

Если вам нужно рассчитать свой будущий капитал — скачайте простой онлайн калькулятор в excel, который я для вас подготовил. Эта небольшая таблица позволит рассчитать сумму сбережений при единовременном крупном взносе, а также при регулярном инвестировании тех сумм, что семья сберегает год за годом:

Сложный процент — калькулятор по годам

Финансовые компании, предлагающие накопительные планы для создания капитала — позволяют в своих калькуляторах готовить проекты сберегательных контрактов. Это расчёт вашего будущего капитала с учётом планируемой ставки доходности, издержек и бонусов, а также взносов и изъятий средств на протяжении программы накоплений.

Подобный расчёт может выглядеть так:

пример сложного процента при инвестировании в ценные бумаги

Обратите внимание на выделенные цифры. За 25 лет действия этой накопительной программы человек в сумме сделает 300.000 USD взносов, инвестируя по 1.000 USD ежемесячно. И если средняя доходность его инвестиционного портфеля за время действия программы составит 7% годовых в валюте — то к завершению накоплений его капитал составит 817.405,33 USD.

Это — почти в три раза больше суммы сделанных взносов. Человек использовал сложные инвестиции при размещении средств в акции и облигации, и серьёзно преумножил свой капитал.

В этом же проекте накопительного плана есть неброская диаграмма:

расчет пассивного дохода от созданного вами капитала

В ней говорится о том, какого размера пассивный доход человек сможет получать после того, как завершит программу накоплений, и создаст личный капитал.

Почему я пишу об этом?

Каждый человек в нынешнее время должен понимать, что государство не в силах обеспечить нормальный уровень жизни пожилых людей, которые завершили карьеру и вышли на пенсию. И поэтому каждому из нас необходимо личное пенсионное планирование.

Чтобы обеспечить свои зрелые годы — каждому из нас за время карьеры нужно создать личный капитал. Именно эта важнейшая задача и побуждает нас инвестировать. И во многом эта статья — о том, как это делать правильно.

Читать еще:  Может ли вирус остаться после форматирования

6. ТОП-5 идей грамотного инвестирования

Если вас интересуют инвестиции под сложный процент — вероятно, вы желаете создать капитал. И сделать это довольно быстро.

И это понятно — ведь перед каждым из нас стоят ряд важных финансовых задач. Для их решения нам нужно создать необходимые фонды. И для этого нам нужно инвестировать свои средства. Как это сделать грамотно?

  • Поймите, в чём состоят ваши задачи

Прежде, чем начинать инвестировать — поймите, каких целей вы планируете достичь. Попытка инвестировать без понимания своих задач подобна попытке поразить мишень не зная, где она находится.

А при бесцельной стрельбе вы почти наверняка попадёте в «молоко». Начинайте вкладывать день лишь после того, как вы поняли — зачем вам это нужно.

Любая масштабная цель в жизни требует планирования. И создание капитала — тоже. ЛФП проложит кратчайший путь к вашим важнейшим жизненным целям. И это позволит вам держать нужный курс, не сбиваясь с пути.

Если вы пока ещё не создавали финансовых планов — для вас это может быть сложной задачей. И возможно — в этом деле вам потребуется помощь независимого финансового советника.

Посмотрите мое видео по теме:

  • Выполните предварительные условия

Альпинист не пойдёт в годы без нужной экипировки, снаряжения и припасов. На пути к своей финансовой вершине вы тоже можете встретить опасные трещины и камнепады.

И поэтому вам нужна защита от внезапных невзгод, чтобы финансовое положение вашей семьи было стабильным в любой ситуации. К числу обязательных мер предосторожности нужно отнести финансовый резерв, страхование жизни и страхование здоровья от критических заболеваний.

Чтение пусть даже хороших книг и статей не увеличит ваш капитал. Вам нужно начать действовать. Начните инвестировать согласно своему плану.

  • Держитесь намеченного пути

Капитал не создаётся за одну ночь. И за один год тоже. Это — длительный процесс. Однако ваша настойчивость и грамотное инвестирование будут вознаграждены. Уже достаточно скоро вы будете с удовольствием наблюдать, как сила сложных процентов начинает увеличивать ваши накопления. Приближая и приближая вас к той финансовой цели, которую вы поставили себе.

При создании капитала важнейшее значение играет время, которое у вас есть для сбережений. Чем дольше будет длиться ваша накопительная программа — тем сильнее сложные проценты увеличат ваши инвестиции.

И поэтому — не теряете времени, которое у вас есть. Начните создание личного капитала, если вы ещё не приступили к этому.

Не забудьте скачать специальный PDF-обзор «Личное финансовое планирование» — чтобы инвестировать грамотно, создать личный капитал и жить в достатке.

А если вам нужна консультация по теме — пожалуйста, отправьте мне заявку для нашей бесплатной онлайн-встречи:

Владимир Авденин,
финансовый консультант

Объясните, как работает сложный процент в инвестициях?

Откуда берется сложный процент при инвестициях в ETF или в компании, не платящие дивиденды? Когда и в каких случаях сложный процент появляется?

И есть ли смысл инвестирования в акции, если корпоративные облигации дают большую доходность и, соответственно, прирост сложного процента, чем дивиденды?

Сложный процент — это начисление процентов и на основную сумму, и на проценты за предыдущее время.

Простой пример — банковский вклад с ежемесячной капитализацией процентов. Проценты за первый месяц начисляются на основную сумму вклада, во втором месяце проценты начисляются на сумму вклада и проценты за первый месяц и т. д. Чем выше доходность и чем дольше работает сложный процент, тем сильнее эффект.

Реинвестирование дохода

На фондовом рынке сложный процент тоже работает.

По облигациям выплачен купон — на него можно купить дополнительные облигации. В следующий раз купон будет с большего числа облигаций. По акциям выплачены дивиденды — покупаем еще акции, в следующий раз получаем больше денег в виде дивидендов.

Вложение дохода от инвестиций называется реинвестированием. Если хотите побыстрее создать капитал, старайтесь реинвестировать прибыль. Если у вас открыт ИИС с вычетом на взносы типа А, то возвращенный НДФЛ тоже имеет смысл вложить в ценные бумаги.

Правда, не все компании и фонды платят дивиденды. Но это не значит, что сложный процент не работает.

Прибыль, развитие и дивиденды

Компания может по-разному использовать прибыль. Можно отдать ее акционерам в виде дивидендов или потратить все на развитие компании. Можно часть денег направить на дивиденды, а часть — на развитие бизнеса.

Компания может закупить оборудование, сырье, организовать научные исследования и заказать рекламу. Логично выделить деньги на это из прибыли, а не брать кредит.

Если компания успешно развивает свой бизнес, ее акции могут вырасти в цене. Например, у компании было пять фабрик, она заработала много денег и построила на них шестую фабрику. У компании теперь больше активов, производство масштабнее. Объем продаж вырастет, и можно рассчитывать на рост прибыли. Весьма вероятно, что акции подорожают.

Если компания вместо выплаты дивидендов тратит прибыль на развитие, она сама реинвестирует деньги — без участия инвестора. Ему надо только продать подорожавшие акции.

Правда, цена акций может повыситься не сразу. На цену влияет много факторов, и увеличение активов и прибыли — лишь один из них, хотя и очень важный. Кроме того, не всегда компания правильно использует прибыль: можно развить компанию, а можно впустую потратить деньги.

Преимущество дивидендов в том, что инвестор может делать с ними что хочет: потратить их на жизнь, купить акции этой компании или другой, вложить в облигации или золото.

Минус в том, что дивиденды надо самостоятельно реинвестировать, то есть совершать сделки, платить комиссии. Еще с дивидендов удерживается налог, а доход от продажи акций облагается налогом не всегда.

Что касается не платящих дивиденды ПИФов и ETF , то фонд на полученные дивиденды покупает дополнительные ценные бумаги — то есть сам реинвестирует доходы. Благодаря этому растет цена паев или акций фонда, а инвестору ничего делать не надо. Сложный процент никуда не девается, как видите.

Доходность акций и облигаций

В случае с акциями можно заработать на дивидендах и росте цен. Иногда цена акций повышается на десятки процентов за год, правда, и падения не редкость. А вот по облигациям обычно стоит рассчитывать только на купоны.

По исследованиям, среднегодовая реальная доходность акций как класса активов на несколько процентных пунктов выше, чем доходность облигаций.

Доходность активов за 1900—2017 гг. Credit Suisse Global Investment Returns Yearbook, февраль 2018PDF, 4 МБ

Если для краткосрочных вложений лучше выбрать депозиты или надежные облигации, то для долгосрочных стоит подумать об акциях. Это более рискованный вариант инвестиций, но и потенциальная доходность заметно выше.

Хорошее решение — создать портфель, в котором будут и акции, и облигации: первые могут дать высокую доходность, вторые снизят риск. При составлении портфеля обязательно учитывайте цель вложений, на какой срок вкладываете деньги и свою готовность к риску.

На облигациях, кстати, тоже можно потерять деньги. Будьте внимательны.

Кратко

Реинвестирование купонов и дивидендов запускает механизм сложного процента. Это ускоряет рост капитала, и этим стоит пользоваться.

Если компания развивает свой бизнес, ее акции могут дорожать. И рост цены акций, и дивиденды означают рост капитала частного инвестора, но есть нюансы, в том числе с налогообложением.

Источники:

http://prostguide.ru/investicii/45-slozhnyj-procent-v-investirovanii.html
http://avdenin.ru/invest/investicii-pod-slozhnyj-procent.html
http://journal.tinkoff.ru/ask/compounding-interest/

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:

Adblock
detector