0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Дебетовую карту какого банка лучше оформить

Как выбрать дебетовую карту

Банки постоянно работают над обновлением линейки своих продуктов, улучшая условия обслуживания и предлагая новые функции. Это утверждение особенно актуально для дебетовых карт – важного финансового инструмента в жизни современных людей. Некоторые предложения могут заинтересовать даже активных пользователей, уже имеющих несколько расчетных карточек.

Для человека, впервые желающего получить банковский пластик, выбор затруднен из-за большого количества характеристик, указываемых в рекламе продуктов. В данном материале постараемся рассказать, как правильно выбрать дебетовую банковскую карту, и на что нужно обратить особое внимание.

Инструкция по выбору банковской карты

Предлагаем пошаговую инструкцию поиска лучших дебетовых карт.

    Изучение предложений банков. Правила выбора пластиковой карточки не сильно отличаются от поиска любого другого товара. Самая важная часть работы приходится на подготовительный этап – изучение предложений кредитных организаций и анализ условий использования инструмента.

Для облегчения процесса следует пользоваться специализированными ресурсами. Желательно выбрать несколько вариантов на случай отказа в выдаче или несоответствия карты другим критериям.

  • Анализ банков-эмитентов дебетовых карт. Система страхования вкладов снизила риски потери денег в результате ошибочных действий топ-менеджмента банка. Но остались важные моменты, которые следует прояснить до подписания договора. Ниже подробнее рассмотрим данный пункт.
  • Отправка онлайн-заявки на оформление карточки. Через некоторое время с потенциальным клиентом свяжется сотрудник банка и задаст дополнительные вопросы. Если человек отвечает заданным условиям выдачи карт, с ним согласуют место и время для оформления карты.
  • Подписание договора и получение карты.

    На встречу в офисе принести с собой гражданский паспорт РФ. Это единственный документ, нужный для оформления соглашения с банком. Перед подписанием бумаг следует их внимательно прочитать. Для оформления статусной карты потребуется внести деньги на счет.

    Обратите внимание! Порядок получения карты зависит от ее типа. Моментальные карточки без указания имени выдаются держателю сразу. Именной пластик придется подождать. Обычно период изготовления финансового инструмента занимает 1-2 недели.

  • Активация. Способ активации зависит от конкретного банка. Сбербанк самостоятельно активирует карты на следующий день. В ВТБ нужно вставить карту в банкомат и совершить какую-нибудь операцию, например, запросить баланс. Возможна активация по телефону горячей линии, в офисе банка или личном кабинете.
  • На какие параметры обратить внимание

    При выборе дебетовой карты главный ориентир – соотношение «цена/качество». То есть искать нужно тот продукт, который полностью удовлетворяет потребностям клиента и имеет самую низкую стоимость среди предложений с аналогичным набором характеристик.

    Потребности человека очень индивидуальны. Лучшие дебетовые банковские карты для одного лица, могут совершенно не подходить другому. Поэтому перед началом анализа предложений банков стоит обозначить параметры, по которым будет происходить отбор.

    1. Внутренняя или международная. Если планируется использование карты за границей, выбираем международный вариант. Это исключает внутрироссийскую платежную систему «МИР».
    2. Валюта карты. Пластик в Евро или долларах также используется в международных расчетах.
    3. Платежная система. В России используются Visa, МИР, MasterCard. Для внутреннего использования можно выбирать любую из них. Для заграничных путешествий стоит узнать, какие карты предпочитают в местах посещений.

    Следующая группа критериев определяет финансовые выгоды пластика. В нее входят:

    • стоимость обслуживания;
    • проценты на остаток;
    • кэшбек;
    • бонусные программы.

    О том, как выбрать дебетовую карту по финансовым параметрам, стоит поговорить немного подробнее.

    Стоимость обслуживания

    Расходы держателя дебетовой карточки, значительно меньше трат по кредитке. Сюда включаются:

    • Оплата за обслуживание счета. Обычно рассчитывается за год, но встречаются варианты с помесячной оплатой.
    • Комиссия за снятие наличных. Стандартно банки позволяют держателям дебетовых карт получать деньги через свои банкоматы бесплатно. Но стоит убедиться, что именно этот вариант прописан в условиях договора.
    • Плата за смс-информирование: 30-50 рублей в месяц.
    • Комиссия за конвертацию средств. Снимается, если валюта операции отличается от валюты карты.

    Для клиента выгоднее платить меньше. Но более дешевые варианты предусмотрены для карт с низким статусом. Выбирать категорию карты следует исходя из своих потребностей.

    Кэшбек

    Кэшбек – возврат на счет небольшого процента денег за покупки, оплаченные пластиковой картой. Это самый быстрый способ ощутить финансовые выгоды инструмента. Чем больше cash back, тем лучше для держателя пластика.

    Возврат может осуществляться по отдельным категориям товаров или со всех проведенных по карте покупок. Финансовые выгоды зависят от потребительского поведения клиента. Иногда лучше открыть карту с более низким процентом возврата, считающегося со всех операций, чем с большим процентом, но только для 1-3 категорий.

    Кэшбек не считается с расходных операций:

    • по снятию наличных средств;
    • переводам на карты и счета физических лиц;
    • оплатам штрафов, налогов;
    • перечислению коммунальных платежей;
    • платежам игровым сайтам и букмекерским конторам;
    • и некоторым другим.

    Определение вида операции производится по коду МСС.

    Проценты на остаток

    Проценты на остаток, по отзывам банкиров, – самый стимулирующий показатель при выборе дебетовой карты. Вопрос актуален для тех клиентов, которые хранят на значительную сумму средств. Часто начисление процентов зависит от поддержания неснижаемого остатка на карточке. Некоторые банки начисляют доход на любые суммы.

    Бонусы по карте

    Бонусные программы и программы лояльности схожи с кэшбеком. Только вместо реальных денег, покупателю начисляют бонусы, мили, баллы, очки. Истратить начисленные баллы можно только в соответствии с условиями программы. Популярность этого метода привлечения клиентов зависит от установленного курса и доступности использования бонусов.

    Читать еще:  Стоит ли делать прививку от энцефалита

    В России признание получили программы с обменом милей за покупки на авиабилеты, а также бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка.

    В каком банке лучше открыть дебетовую карту

    Завести дебетовый пластик можно в любом банке, работающем с населением. При выборе кредитного института, желательно уточнить его финансовое положение. Хотя система страхования вкладов практических исключает потерю средств до 1,4 млн рублей, банкротство банка или отзыв лицензии лишит держателя карт доступа к средствам на какое-то время. Если сумма денег больше 1,4 млн рублей, ее лучше разделить по разным банкам.

    Решая, дебетовую карту какого банка лучше выбрать, обязательно проверить:

    • участия кредитной организации в программе государственного страхования;
    • наличие в городе отделения банка;
    • отзывы клиентов о банке и выбранном продукте.

    Совет. Изучение отзывов поможет найти слабые стороны заинтересовавшей дебетовой карты, и подойти к выбору более осознанно.

    Обзор дебетовых карт с лучшими условиями

    Рассмотрим условия выдачи и обслуживания наиболее популярных карт на апрель 2018 года.

    • Tinkoff Black – премиальная карта от Тинькофф банка с начислением процентов на остаток. Плата за первый год обслуживания от 0 до 1188 рублей. Кешбек – до 30%, до 6% по счету. Открывается в рублях, долларах, евро. Удобна для снятия наличных во всех банкоматах мира. Заказ пластика в онлайн-режиме. Карту доставят на дом. Оформить пластик могут граждане любой страны.
    • Карту CashBack от Альфа банка рекомендуют взять автомобилистам. Она предусматривает возврат 10% за покупки на АЗС, 5% во всех ресторанах, барах и кафе мира, 1% для остальных покупок.
    • Любителям интернет-шопинга лучше оформить дебетовую карту «Польза» от Хоум кредита с бесплатным обслуживанием. Кроме кэшбека, держатели карт получают скидки в популярных интернет-магазинах Алиэкспресс, laModa, М.Видео и др. Процент на остаток средств достигает 7%.
    • Банк ВТБ предлагает мультикарты без годового обслуживания, сочетающие функции дебетовых и кредитовых. Кэшбек до 10%, грейс-период до 55 дней, кредитный лимит до 1 млн рублей. Можно менять категории товаров для возврата денег.
    • В Сбербанке клиенты кредитной организации могут оформить как социальные дебетовые карты – для студентов, пенсионеров, граждан, получающих пособия, так и пластик, с конкурентными финансовыми выгодами.

    Для социальных карт характерна невысокая стоимость обслуживания и дополнительные бонусы. Так, пенсионная карта «Мир», предназначенная для получения пенсий бесплатная. Предусматривает начисление 3,5% на остаток по счету. Неснижаемый остаток не предусмотрен. По карте действуют сниженные комиссии на оплату жилищно-коммунальных услуг.

    • Карта ВСЕСРАЗУ от Райффайзенбанка начисляет кэшбек до 3,9% на все категории товаров. Максимальный размер возврата до 50 тыс. руб. в месяц. Бесплатное обслуживание в первый год. Оформить пластик можно в день обращения.

    В обзоре участвуют карты, получившие на сегодняшний день самое большое количество заказов через известные интернет-ресурсы.


    10 лучших и выгодных дебетовых карт 2020

    Найти лучшую дебетовую карту – непростая задача. Чтобы выбрать подходящее предложение, ориентируйтесь на стоимость обслуживания, величину кэшбэка, размер процента на остаток. Портал Inguru составил рейтинг банковских карт в России. О самых выгодных продуктах читайте в статье.

    Самые выгодные дебетовые карты

    Прежде чем приступать к оценке параметров пластика, стоит определиться какой банк выбрать для выпуска карты. Проверьте, есть ли у учреждения лицензия, не проходит ли оно через банкротство. Этому следует уделить достаточно времени, чтобы в дальнейшем не жалеть о сделанном выборе и не менять банк через пару месяцев некачественного обслуживания.

    Заслужить звание «самая лучшая дебетовая карта» непросто. Рейтинги дебетовых карт ежегодно составляют информационные и профильные кредитные порталы. Однако зачастую это замаскированная реклама. Чтобы понять, какой пластик лучше, самостоятельно изучите условия нескольких продуктов. Ниже мы приводим сравнение по следующим критериям:

    • стоимость обслуживания;
    • кэшбэк;
    • процент на остаток;
    • комиссия за снятие наличных в других банкоматах.

    Также разберём плюсы и минусы каждого предложения. После прочтения статьи вам останется лишь выбрать карту исходя из своих потребностей и предпочтений.

    1. Росбанк

    В топ банковских карт вошла Сверхкарта+ Росбанка Visa Platinum. Владельцам пластика возвращают до 7% от суммы покупок в виде cashback-бонусов. Кроме того начисляется 5% на остаток по сберегательному счёту. Первые три месяца клиент получает 7% кэшбэка за все безналичные траты, дальше – за покупки в категориях месяца. За остальные расходы начисляют 1%.

    Можно открыть до 4 счетов в разных валютах. Снимать наличные без комиссий разрешается в банкоматах банков-партнёров и банков группы Societe Generale по всему миру.

    Стоимость обслуживания зависит от остатка средств в конце отчётного периода. Если он больше 250 тыс. руб., платить не нужно. Если меньше, обслуживание обойдётся в 500 руб. ежемесячно.

    Плюсы:

    • карта мультивалютная;
    • есть процент на остаток – 5%.

    Минусы:

    • снимать деньги без процентов можно только у партнёров.

    2. Альфа-Банк

    Ещё одна выгодная дебетовая карта – Cash Back Альфа-Банка. Выпуск возможен только после оформления одного из пакетов услуг. Их три:

    1. «Оптимум» включает возврат до 24 тыс. руб. в год,
    2. «Комфорт» – до 36 тыс. руб. в год,
    3. «Максимум+» – до 60 тыс. руб. в год.

    Бонусы начисляются каждый месяц и обмениваются на рубли. 10% кэшбэка начисляют при покупках на АЗС, 5% – в кафе и ресторанах, 1% – на все остальные траты. Для тех, кто хитрит и получает карту только для зарабатывания бонусов, банк придумал наказание.

    Альфа-Банк вправе прекратить начисление баллов, если клиент тратит деньги только в категориях с кэшбэком.

    С сентября 2018 года кэшбэк выплачивается только клиентам, выполнившим условие по безналичному обороту. Например, владельцам пакета «Оптимум» нужно потратить не менее 20 тыс. руб. ежемесячно.

    До 6% начисляют на остаток на накопительном счёте.

    Годовое обслуживание пластика одинаковое – 1990 руб. Отдельно придётся оплатить выбранный пакет услуг. «Оптимум» стоит 199 руб. в месяц, «Комфорт» обойдётся в 499 руб. ежемесячно, а «Максимум+» – в 3 тыс. руб. Предусмотрены условия бесплатного обслуживания.

    Ежемесячно без комиссии можно снимать до 300 тыс. руб. в банкоматах партнёров. Это Газпромбанк, Росбанк, Бинбанк, Уральский банк, Московский кредитный банк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Балтийский банк. В остальных учреждениях комиссия 1%, но не менее 180 руб.

    Плюсы:

    • большой кэшбэк для экономии на покупке бензина – 10%.

    Минусы:

    • снятие без комиссии только в банкоматах партнёров;
    • обязательно подключать пакет услуг.

    3. Тинькофф

    По карте Tinkoff Black доступно беспроцентное снятие наличных в любых банкоматах до 150 тыс. руб. за расчётный период при сумме операции 3 тыс. руб. и выше. Если лимит в 150 тыс. превышен, каждая выдача обойдётся в 2%, но не меньше 90 руб. Если сумма менее 3 тыс. руб., взимается 90 руб. комиссии.

    Деньги за обслуживание не берут с клиентов, у которых в банке есть вклады, кредиты или остаток на счёте от 30 тыс. руб. В общем случае оно стоит 99 руб. в месяц.

    С обычных покупок кэшбэк 1%, с выбранных категорий – 5%. На тратах у партнёров можно сэкономить до 30%. 6% годовых начисляют на остаток до 300 тыс. руб.

    Плюсы:

    • можно сделать мультивалютной и хранить деньги сразу в 30 валютах;
    • бесплатное снятие в любых банкоматах;
    • кэшбэк выплачивается деньгами, а не бонусами.

    Минусы:

    • повышенный кэшбэк только по выбранным категориям.

    4. Райффайзенбанк

    В число лучших банковских карт вошла «Всё сразу» Райффайзенбанка. Кэшбэк начисляется бонусами, которые обмениваются на рубли. Максимальное вознаграждение – 50 тыс. руб. в месяц. Размер кэшбэка – 3,9% от суммы любых покупок. Также держателям доступен накопительный счёт с повышенной ставкой 5,5%. Правда, его нужно открывать отдельно.

    Приятный бонус: первый год карта обслуживается бесплатно, далее 1490 руб. в год (или 1990 руб. в случае выбора своего дизайна).

    Получить деньги без комиссии можно в банкоматах-партнёрах. Во всех других придётся отдать 1% от суммы операции, минимум 100 руб.

    Плюсы:

    • бесплатный год обслуживания;
    • кэшбэк за любые покупки.

    Минусы:

    • доступна только в 1 валюте;
    • не везде бесплатное снятие наличных;
    • чтобы получать процент на остаток, нужно отдельно открыть счёт «На каждый день».

    5. Сбербанк

    В топ дебетовых карт заслуженно попала «Карта с большими бонусами» Сбербанка. Обслуживание пластика стоит 4900 руб. в год. До 10% за покупки возвращаются бонусами «Спасибо», у некоторых партнёров размер вознаграждения доходит до 20%.

    Снимать наличные без комиссии можно только в банкоматах Сбербанка, в остальных придётся отдать 1% от суммы, но не менее 100 руб.

    Плюсы:

    Минусы:

    • нет бесплатного снятия наличных в сторонних банкоматах;
    • нет процента на остаток по счёту.

    Как подобрать идеальный
    кредит не потратив
    на это и 10 минут?

    6. Промсвязьбанк

    Держателям пластика «Твой кэшбэк» банк возвращает до 5% при покупках в трёх выбранных категорий. С остальных трат кэшбэк составляет 1%.

    Бонусные категории, доступные по карте «Твой кэшбэк» ПСБ

    5% начисляются на остаток по карте в кэшбэк-баллах.

    Клиент вправе подключить только одну опцию: кэшбэк или % на остаток.

    Бесплатное обслуживание доступно при соблюдении условий: при среднемесячном остатке 20 тыс. руб. или при покупках на ту же сумму. В других случаях берётся плата 149 руб. в месяц.

    Снятие наличных без комиссии возможно в банках-партнёрах: Альфа-Банк, Россельхозбанк и другие.

    Плюсы:

    • бесплатные переводы на карты других банков до 20 тыс. руб. в месяц;
    • оплата без комиссии услуг более 1400 получателей, включая сотовую связь и интернет, коммунальные услуги, налоги и штрафы ГИБДД.

    Минусы:

    • бесплатное снятие наличных только в устройствах банков-партнёров.

    7. Хоум Кредит

    Выгодными условиями отличается карта «Польза». Держателям доступно получение денег в любом банкомате 5 раз в месяц без комиссии. Лимит не действует при сумме поступлений от юрлиц от 20 тыс. руб. в месяц. В других случаях банк берёт процент – 100 руб. с каждой операции.

    За первый месяц обслуживания платить не нужно. Дальше оно стоит 99 руб. ежемесячно. Бесплатно пластик обслуживают, если каждый день на карте остаётся не менее 10 тыс. руб. или при сумме покупок более 5 тыс. руб. в месяц.

    На ежемесячную сумму остатка начисляются проценты:

    • 7,5% – при безналичной оплате 5 и более покупок;
    • 3% – при безналичной оплате менее 5 покупок.

    Что касается кэшбэка, то это 10% при покупках у партнёров, 3% по выбранным банком категориям, 1% – за прочие траты.

    Плюсы:

    • высокая ставка процента на остаток;
    • большой кэшбэк.

    Минусы:

    • снятие без комиссии в любом банке действует только 5 раз в месяц.

    8. Бинбанк

    Ещё один продукт в списке выгодных карт – «Комфорт» Бинбанка. Получить наличные без комиссии можно во всех банкоматах, но только в пределах 30 тыс. руб. в месяц.

    Обслуживание стоит 50 руб. в месяц. Оно бесплатно при поддержании минимального остатка на карте от 30 тыс. руб. или тратах не менее 15 тыс. руб. в течение календарного месяца, а также в случае перечисления зарплаты больше МРОТ.

    Держателям начисляют 4,5% на остаток на накопительном счёте «Копилка 2.0». Кроме того, предусмотрены бонусы с покупок до 5% в месяц от суммы трат в выбранной категории по программе Бинбонус. По всем остальным – 1%.

    Плюсы:

    • наличные без комиссии во всех банкоматах.

    Минусы:

    • бонусы доступны только по одной категории;
    • чтобы получать проценты на остаток, нужно открыть отдельный счёт.

    9. ВТБ

    Мультикарта ВТБ даёт право на бесплатное снятие кэша во всех банкоматах. Правда, есть подвох. В условиях обслуживания сказано, что комиссия за снятия наличных в банкоматах других банков возвращается на мастер-счёт в виде cash back в течение следующего месяца.

    Выдержка из тарифов по Мультикарте ВТБ

    За один день нельзя снимать больше 400 тыс. руб., а за месяц – 3 млн руб. Этот лимит актуален совокупно для всех дебетовых карт ВТБ.

    Бесплатное обслуживание предоставляется при сумме покупок по карте от 5 тыс. руб. в месяц. Если условие не выполняется, комиссия составит 249 руб. Доход до 6% на среднемесячный остаток до 300 тыс. руб. Точный размер процента на остаток зависит от суммы покупок в месяц:

    • 5–15 тыс. руб. – 1%;
    • 15–75 тыс. руб. – 2%;
    • более 75 тыс. руб. – 6%.

    Кэшбэк – до 10%. Возврат действует при подключении опции Cash Back, «Авто» или «Рестораны».

    Плюсы:

    • Cash back до 10%;
    • держатели могут снизить ставку по кредиту на 3%.

    Минусы:

    • комиссия за выдачу денег в других банкоматах взимается, просто деньги возвращаются на счёт клиента;
    • повышенный процент на остаток действует только для трат от 75 тыс. руб.

    10. ФК Открытие

    «Смарт карта» по праву вошла в топ дебетовых карт. Держателям доступно бесплатное снятие наличных в банкоматах партнёров до 50 тыс. руб. в месяц (если сумма покупок более 30 тыс. руб.), если трат меньше, лимит – 5 тыс. руб. При превышении лимита комиссия составит 1,5%, минимум 250 руб. В любом случае предельная сумма, которую разрешено снимать в месяц, – 150 тыс. руб.

    Бесплатное обслуживание предоставляется, если остаток по карте или сумма покупок

    • превысит 30 тыс. руб. в месяц, если нет, в месяц придётся отдавать 299 руб.
    • На остаток по счёту начисляют до 5% годовых. Кэшбэк в категориях месяца (выбирает их банк, а не клиент) – 10%, в остальных – 1,5%.

    Плюсы:

    • оплата ЖКХ без комиссии в интернет-банке и мобильном приложении.

    Минусы:

    • категории с повышенным кэшбэком выбирает банк, а не клиент;
    • получение наличных без процентов только у партнёров.

    Заключение

    Чтобы вы смогли понять, какую дебетовую карту выбрать, сравним их в таблице. Стоимость годового обслуживания считаем при невыполнении условий для льгот.

    Дебетовые карты на лучших условиях

    • заправки
    • другое

    • благотворительность
    • для путешествий
    • другое

    • для путешествий

    • для путешествий

    • другое
    • заправки

    • для путешествий

    • другое

    • для путешествий
    • другое
    • супермаркеты

    • для путешествий

    • другое

    * Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

    ** Количество поданных заявок за последние 30 дней.

    Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

    Предложения месяца

    Отзывы о дебетовых картах на лучших условиях

    Предложения в других городах

    Предложения в банках

    Популярные продукты

    Какую лучше оформить?

    В понятие «выгодные дебетовые банковские карты» их владельцы вкладывают что-то свое, но неизбежно такой критерий, как стоимость выпуска и ежегодного обслуживания, является значимым для всех. Чем ниже цена, тем более привлекательным будет продукт для пользователя. Какая самая выгодная?

    Самая лучшая для потребителя – та, у которой оптимальное соотношение «цена – качество». В данном случае под качеством понимается набор доступных операций и сервисов, которые ею предусмотрены. Чем выше категория, тем шире возможности ее использования.

    Чтобы ответить на вопрос, какую лучше оформить вам, нужно решить, для каких целей вы хотите ее использовать, какой набор функций она должна обеспечивать.

    Какой банк выбрать? Основным критерием выбора банка является ширина его банкоматной сети. Как правило, в банкоматах банка – эмитента снятие собственных средств осуществляется бесплатно. Чем больше банкоматов поблизости, тем меньше вероятность уплаты комиссии за снятие наличных. Также преимуществом обладают банки, чьи банкоматы и ПВН входят в Объединенную расчетную систему (ОРС). Выдача наличных в устройствах ОРС может осуществляться бесплатно или с меньшей комиссией.

    Какая самая лучшая и где лучше ее оформить, решать вам. На этой странице представлены лучшие дебетовые карты 2018 и 2019 года по версии портала Банки.ру.

    Для того чтобы узнать, предложение какого банка лучше, сотрудники портала проводят регулярные исследования и публикуют рейтинги банковских продуктов.

    *Все предложения, отображенные на данной странице, являются самыми выгодными и лучшими исключительно по мнению экспертов Банки.ру

    Источники:

    http://balashiha.kredity-tut.ru/stati/kak-vybrat-debetovuyu-kartu
    http://money.inguru.ru/debetovye_karty/stat_10_luchshih_i_vygodnyh_debetovyh_kart_2018
    http://www.banki.ru/products/debitcards/catalogue/luchshaya_debetovaya_karta/

    Ссылка на основную публикацию
    Статьи c упоминанием слов:

    Adblock
    detector