0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как досрочно погасить кредит в ВТБ

Досрочное погашение кредита в ВТБ: условия и порядок погашения

Стоит ли досрочно гасить кредит в ВТБ

Когда вы платите кредит, то платеж может быть очень высок. Он зависит от процентной ставки и от суммы займа, которую вы получили в ВТБ. Досрочное погашение позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа, а следовательно и снизить финансовую нагрузку. Поэтому досрочно погашать кредит в ВТБ однозначно стоит. Это позволяет в итоге существенно снизить общую переплату по кредиту в виде процентов.

Что происходит при досрочке?

Все просто — чем больше вы досрочно погашаете, тем меньше ваш долг банку.

От суммы долга банку зависят проценты и ежемесячный платеж. Схема такая — чем больше сумма досрочки — тем меньше ваш долг перед банком, а следовательно и меньше итоговая переплата. Т.е. вы меньше отдадите денег банку. А так толку от денег не будет, если свободные средства вы будете хранить где-нибудь под подушкой.

В определенных случаях при быстром погашении сверх очередного платежа уменьшается ежемесячный платеж по кредиту. Это способствует меньшим ежемесячным тратам по вашему кредиту и улучшению финансового и психологического состояния.
Вы меньше платите — у вас больше денег — вы меньше переживаете, что нужно платить банку и вам не хватит на жизнь.

Виды досрочного погашения в ВТБ

Бывают случаи, когда появляется возможность погасить кредит досрочно. Досрочное погашение в банке ВТБ бывает двух видов:

  • Полное досрочное погашение , когда вносится сразу вся сумма с учетом пересчитанных процентов за фактический срок пользования кредитными средствами. Оно осуществляется на основании заявления от клиента с просьбой погасить кредит раньше указанного в договоре срока. В ВТБ нет комиссии или штрафных санкций за досрочное погашение, которое возможно на любом этапе кредитного периода.
  • Частичное досрочное погашение, когда вносится часть суммы, идущей на погашение части основного долга. При частичном досрочном погашении клиент составляет заявление с просьбой совершить частичное погашение основного долга. ВТБ предлагает на свободный выбор клиента два вида частичного досрочного погашения:
    a) уменьшение размера ежемесячного платежа с сохранением первоначального срока кредита,
    б) уменьшение срока кредита с сохранением прежнего ежемесячного платежа.

Калькуляторы досрочного погашения ВТБ

Особенности полного досрочного погашения в банке ВТБ.

Для проведения досрочного погашения вам нужно взять паспорт и знать номер договора. С этими данным нужно обратиться в любое отделение банка ВТБ и написать заявление.
Имеются следующие особенности:

  1. Необходимо уведомить банк путем письменного заявления в отделении за сутки до предполагаемой даты полного погашения.
  2. Полное погашение может осуществиться в любой день после даты оформления заявления на досрочное погашение.
    Читайте также: Как вернуть страховку при полном досрочном погашении в ВТБ?
  3. Если в указанную в заявлении дату денежных средств не будет на счете или они будут не в полном необходимом размере, то погашения не произойдет. Заявление автоматически будет аннулировано, а погашение произойдет в обычном порядке согласно графику.
  4. Сумму для полного погашения необходимо уточнять у специалистов банка, полагаться только на график нельзя.

В случае полного досрочного погашения рекомендуем также удостовериться, что оно пройдет и кредит будет правильно закрыт.
Читайте также:Как правильно закрыть кредит?

Особенности частичного досрочного погашения.

  1. Досрочное погашение на сумму меньше 500 тыс. рублей можно произвести только через банкомат или онлайн банк ВТБ.
  2. Для проведения досрочки необходимо обратиться в отделение банка и оформить заявление на частичное досрочное погашение с указанием варианта погашения не менее, чем за 1 рабочий день до даты планового погашения. Следует знать, что обычно досрочка осуществляется в дату заявления, если оно было подано до 18-00 текущего дня. Иначе обычно идет досрочка на следующий день. Это все будет отражено в заявлении
  3. Сумма для частичного досрочного погашения должна быть не меньше суммы, указанной в кредитном договоре (пункт о минимальной сумме для частичного досрочного погашения.
  4. Частичное досрочное погашение возможно осуществить в плановую дату оплаты кредита, а по некоторым видам кредита в любую дату.

Способы погашения кредита в банке ВТБ:

  • в кассе банка при наличии паспорта,
  • в банкоматах банка с использованием специальной карты, которую выдают при выдачи кредита,
  • через систему дистанционного обслуживания Телебанк(ВТБ онлайн),
  • через различные терминалы оплаты с введением необходимых реквизитов счета,
  • через почтовые отделения путем заполнения почтовых бланков,
  • через любой другой банк с использованием реквизитов счета.

Как погасить через ВТБ онлайн

Заявление на досрочное погашение можно оформить через Интернет банк ВТБ — ВТБ онлайн.
Для оформления нужно выполнить следующий порядок действий.

  • Залогиниться и убедиться, что на счету, с которого будете досрочно погашать есть необходимая сумма
  • Наверху выбрать раздел продукты, слева кредиты и выбрать в списке нужный кредит

  • На экране выбранного кредита нужно нажать на кнопку «Погасить досрочно
  • В открывшемся окне нужно заполнить заявление, указав тип досрочного погашения(срок или сумма, частичное или полное), а также сумму самого погашения
  • После указания всех данных в появившемся окне нужно проверить все параметры, а также получить СМС и ввести код подтверждения для оплаты.

  • При успешном выполнении операции вы увидите сообщение:
  • Расчет досрочного погашения в ВТБ

    Рассмотрим пример: кредит

    Получаем такой примерный график платежей — см. расчет по ссылке.

    Первый платеж попадает на август. Через два года в августе 2016 года совершается частичное досрочное погашение в размере 300 000 руб. с выбором варианта уменьшения срока кредита.
    Сумма основного долга на 1 сентября 2016 года составляет 699 032.00 руб.

    Поскольку платеж остается таким же 26 493.88 руб., то остается узнать, сколько месяцев надо выплачивать такую сумму, чтобы погасить остаток основного долга.
    Выражаем срок кредита через формулы расчета ежемесячного аннуитетного платежа:


    где,

    • ЕАП – ежемесячный аннуитетный платеж,
    • СК – сумма полученного кредита от банка,
    • i – месячная процентная ставка,
    • n – срок кредита.

    Таким образом, подставляем в полученную формулу необходимые значения и получаем новый срок после частичного досрочного погашения

    Округляем полученное значение до 17 и получаем такое количество месяцев осталось платить.
    Месяц, на который вносилась сумма для частичного погашения по счету был 26, добавляем к нему оставшееся число месяцев 17 и получаем новый срок кредита в 43 месяца (вместо первоначальных 60).
    Расчет на нашем калькуляторе этого случая можно найти по ссылке.

    Как правильно досрочно погашать?

    Тут можно дать следующий совет.

    • Если у вас небольшая зарплата и ее весомую часть занимает кредитный платеж — погашайте с уменьшением ежемес. платежа. Меньше аннуитетный платеж — больше зарплаты у вас остается и больше денег будет на жизнь. Этот вариант очень подходит для ипотечных заемщиков
    • Если у вас хорошая зарплата — уменьшайте срок кредита. Меньше срок кредита — быстрее вы его заплатите и забудете.
    • Не ждите и не копите деньги. Чем раньше вы закроете кредит — тем лучше и дешевле для вас.

    Популярные вопросы и ответы

    Чисто математически выгоднее уменьшать срок кредита, т.е. делать досрочное погашение с изменением срока. Но разница в переплате по сравнение с уменьшением суммы ежемесячного платежа незначительна. Рекомендуется все таки сначала посчитать и сравнить варианты досрочки на нашем сайте

    В случае потребительского кредита такое возможно, но нужно внимательно читать договор. Если кратко: если страховая премия зависит от остатка долга по кредиту,то возможен возврат части премии. Или же это должно быть прописано в условиях страхования

    Чтоб посчитать выгоду от досрочного погашения нужен кредитный калькулятор. Можете воспользоваться калькулятором на нашем сайте. Вам нужно взять итоговые уплаченные проценты до досрочного погашения и отнять от них итоговые проценты после досрочного погашения. Получившееся значение и будет выгода

    Досрочное погашение нужно делать как можно раньше и на как можно большую сумму. Т.е. стоит гасить быстрее, как только появились деньги. Но не нужно делать это маленькими суммами(меньше ежемесячного платежа), т.к. есть частные случаи, когда досрочное погашение будет неэффективно.

    Досрочное погашение кредита ВТБ

    Как досрочно погасить кредит в ВТБ

    О частичном или полном досрочном погашении кредита мы рассказываем достаточно часто, ведь это важный вопрос для каждого заемщика.

    Ни один банк, продукты которого мы рассматривали, не остался в стороне от темы досрочного погашения.

    Безусловно, далеко не все заемщики имеют возможность закрывать досрочно часть своего кредита или гасить задолженность полностью. Но ситуации бывают самые различные.

    Для начала стоит четко понимать разницу в данных понятиях и то, какую выгоду они принесут вам по итогу.

    Вы должны четко понимать свою выгоду из каждого варианта досрочного погашения.

    Досрочное частичное погашение задолженности — закрытие определенной части вашего кредита. Грубо говоря, если у вас появились свободные средства, вы можете направить их на закрытие финансового обязательства перед банком.

    Частичное погашение может принести выгоду в двух вариациях:

    1. Сокращение общего срока кредита, что снизит общую сумму переплаты банку;
    2. Уменьшение ежемесячного платежа при первоначальном сроке кредитования. Выгодно для тех заемщиков, которым достаточно трудно осилить ежемесячный платеж в первоначальном его размере.

    Полное досрочное погашение позволяет сэкономить еще больше. Чем раньше вы погасите финансовое обязательство перед банком, тем меньше процентов вы заплатите.

    Помните! Полное досрочное погашение позволяет вернуть сумму страховой премии.

    Предположим, что вы взяли потребительский кредит на определенную сумму. Через месяц у вас появилась возможность закрыть долг полностью. В этом случае вы заплатите банку общую сумму задолженности + начисленные проценты только за период фактического использования средств (один календарный месяц).

    Каждый вариант имеет свою экономическую выгоду. В первую очередь для вас.

    Соответственно, можно сделать вывод из двух вариантов:

    • Частичное досрочное погашение уменьшает общий срок или облегчает (уменьшает) ежемесячный платеж, позволяя при этом сэкономить на общей сумме выплат банку. Больше досрочный взнос — меньше итоговый процент;
    • Полное досрочное погашение позволяет выплатить банку только процент за фактический период использования его денежных средств.

    Специально для вас мы подготовили материал, который поможет понять и рассчитать сумму экономии при досрочных выплатах: «Калькулятор досрочного погашения кредита от ВТБ».

    ВТБ онлайн досрочное погашение кредита

    Право на досрочное полное или частичное погашение кредита закреплено на законодательном уровне. Банк не может отказать вам в данном действии.

    Ранее банки самостоятельно принимали решение о возможности досрочного погашения. В каждом кредитном договоре были прописаны пункты, которые давали или не давали право на такой исход событий.

    Где-то предусматривались штрафные санкции, а где-то комиссии за погашение вне графика.

    Право на досрочное погашение кредита закреплено на законодательном уровне.

    На данный момент процедура максимально упрощена и доступна независимо от мнения банка:

    • Первое что необходимо сделать — уведомить банк о своем намерении внести платеж больше, чем предусмотрено графиком. Сделать это можно по телефону горячей линии, через ВТБ-Онлайн, либо непосредственно в отделении банка.

    По телефону горячей линии оператор сможет принять информацию о сумме частичного погашения и зафиксировать ее в программе. Подать заявку на полное погашение в таком случае не удастся.

    В Онлайн-банкинге вам доступна функция досрочного частичного, а также полного погашения. Подача заявления проходит без визита в банк.

    При личной явке в отделение банка вам будет необходимо заполнить соответствующее заявление.

    • Следующий этап — выбор условия дальнейших выплат: уменьшение суммы ежемесячного платежа, либо общего срока кредитования (только для частичного погашения);
    • Внесите необходимую сумму на счет и ожидайте списания в плановую дату.

    Обратите внимание, что полное погашения задолженности доступно в любой день. Частичное — только в дату списания очередного платежа (заявление необходимо подать заранее любым удобным способом).

    Если на вашем счету будет недостаточно средств для закрытия текущей задолженности, заявление будет аннулировано, а сумма списана согласно установленному графику.

    При полном досрочном погашении обязательно уточняйте общую сумму у специалиста банка по телефону горячей линии ВТБ.

    Важно! При закрытии кредита требуйте от специалиста банка справку о том, что банк не имеет финансовых претензий, а ваш кредит закрыт полностью.

    Как выгоднее гасить кредит досрочно в ВТБ

    К вопросу досрочного погашения нужно относиться достаточно серьезно. Вкладывать свободные деньги в погашение на «удачу» — не стоит.

    Существует несколько простых правил, которые помогут вам сэкономить:

    • В случае, если у вас небольшая заработная плата или крупный кредит (ипотека, например), а большую часть денежных средств «съедает» ежемесячный платеж, то логичнее всего вносить определенную сумму на частичное погашение ежемесячно, с уменьшением суммы платежа.

    Помните! Чем больше сумма частичного погашения, тем меньше ваш ежемесячный платеж.

    • Если ваши доходы позволяют оплачивать сумму больше, чем ежемесячный платеж — закрывайте задолженность суммой больше и уменьшайте общий срок кредита. Чем быстрее вы закроете кредит, тем меньше денег заплатите банку в виде процентов;

    Не стоит откладывать и копить денежные средства, чтобы внести крупный досрочный платеж. За то время, что деньги лежат у вас — банк начислит дополнительные проценты. Раньше заплатили — меньше отдали банку.

    Максимально тщательно изучите вопрос частичного погашения и определите период, когда выгоднее всего вносить средства.

    Некоторые заемщики совершают ошибки, не разобравшись в механизме досрочного погашения кредита. Наиболее серьезные проблемы возникают именно при частичном погашении кредита.

    Пример.

    Предположим, что каждого 10 числа вы вносите ежемесячный платеж в размере 10000 рублей. Это погашение вашей задолженности по согласованному с банком графику.

    У вас появилась свободная сумма в размере 30000 рублей. Вы подали заявку на частичное досрочное погашение и перевели средства на свой счет уже 8 числа.

    В плановую дату платежа у вас со счета списывается только 10000 рублей, а 20000 остается на счете. В чем проблема?

    Сумма ежемесячного платежа не отменяется при частичном досрочном погашении. По итогу получилось, что вы подали заявку на сумму 30000 рублей, а еще 10000 должны быть списаны по графику.

    Итог: вы должны подавать заявку на частичное погашение с учетом ежемесячного платежа. То есть, на вашем счету должно быть либо 40000 рублей, либо заявка на досрочное погашение в размере 20000 рублей и 10000 рублей в счет планового платежа.

    Некоторые банки, в том числе и ВТБ, списывают платеж (и досрочный) согласно графику платежей.

    Мы советуем вносить сумму больше, чем ежемесячный платеж, чтобы данные средства не ушли в счет уплаты процентов, а погасили часть основной суммы долга.

    Также, не стоит вкладывать все свободные деньги в досрочное погашение кредита. Обязательно оставляйте часть средств в качестве страховки или так называемой «финансовой подушки».

    В случае болезни или потери работы вы сможете вносить ежемесячные платежи хотя бы несколько месяцев.

    Не совершайте ошибок и не переплачивайте банку.

    Если свободных средств не будет совсем — банк начнет начислять штрафы и пени за просрочку и никакой экономии у вас не выйдет.

    Помните, что досрочное погашение — бесплатная услуга, за которую банк ВТБ не взимает комиссию. Внимательно относитесь к ежемесячным платежам и перед частичным погашением посчитайте свою выгоду.

    Не переплачивайте банку и экономьте свои средства грамотно.

    (Пока оценок нет)

    Как выплачивать кредит

    Способы погашения кредитов

    С помощью сервисов ВТБ

    • При оформлении кредита мы выдадим вам бесплатную карту для удобного внесения платежей. Платёж списывается с карты автоматически. Пополняйте карту без комиссии с карты любого банка: в ВТБ-Онлайн или в банкомате ВТБ. Деньги зачисляются мгновенно. Пополнить карту нужно не позднее 19:00 в дату очередного платежа (см. график платежей, который вы получили при оформлении кредита).
    • Настройте автоплатёж, чтобы далее пополнять карту по графику.
    • В ВТБ-Онлайн удобно не только платить, но и контролировать списание платежей, а также можно посмотреть всю информацию по вашему кредиту. Просто зайдите на сайт online.vtb.ru или скачайте мобильное приложение.
    • Если что-то пошло не так и вы не можете вовремя внести платёж, сообщите нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный). В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени.

    Перевод с карты на карту

    Перевод с карты на карту (необходимо учесть 3 дня на перевод)

    Другие способы погашения (с комиссией и зачислением за несколько дней)

    • в отделении «Почты России»;
    • переводом со счёта в другом банке;
    • в платежных терминалах;
    • через пункты обслуживания сети «Золотая корона» (включает сети салонов «Евросеть», «МТС» (ЗАО «Русская Телефонная Компания»), «Билайн» (ОАО «Вымпелком»), «Кари» и другие).

    Досрочное погашение кредита

    Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.

    1. Подайте заявление на досрочное погашение в ВТБ-Онлайн.
    2. Измените условия выплаты кредита: уменьшите срок или сумму ежемесячного платежа.
      • Вы можете предварительно рассчитать изменения в вашем графике в таблице.
    3. Вовремя внесите сумму досрочного платежа на счет.

    Как узнать текущую информацию о ежемесячном платеже и остатке задолженности

    • с помощью ВТБ-Онлайн;
    • в любом отделении ВТБ;
    • по телефону центра клиентского обслуживания;
    • в банкоматах ВТБ.

    При необходимости снизить или перенести платеж

    Подключите услугу «Льготный платеж» при оформлении кредита наличными. Это позволит снизить размер первых платежей (до 3-х шт.), которые будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга.

    Услуга предоставляется бесплатно при оформлении кредита.

    Воспользуйтесь услугой «Кредитные каникулы» по кредиту наличными. Это услуга, позволяющая пропустить один любой плановый платеж каждые полгода (не ранее 6 месяцев с даты выдачи кредита и не позднее 3 месяцев до окончания кредита) в течение действия кредитного договора. Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита.

    • Услуга подключается бесплатно при оформлении кредита (в случае, если по действующему кредиту, выданному до 01.09.15, услуга не подключена, необходимо обратиться в дополнительный офис банка).
    • Для активации услуги (для пропуска платежа) необходимо обратиться в Колл-центр 8 (800) 100-24-24 либо в дополнительный офис банка в любую дату, кроме даты ежемесячного платежа.

    Условия активации услуги:

    1. По кредитному договору отсутствует текущая просроченная задолженность по основному долгу и (или) процентам.
    2. После активации услуги отказ от этой активации уже невозможен.

    Для погашения кредита, выданного в рублях, можно воспользоваться одним из более чем 10 тыс. пунктов обслуживания сервиса «Золотая Корона — Погашение кредитов», в число которых входят ведущие федеральные и региональные торговые сети такие как сети салонов «Евросеть», «МТС» (ЗАО «Русская Телефонная Компания»), «Билайн» (ОАО «Вымпелком»), «Кари» и другие.

    При совершении перевода в счет пополнения счета или банковской карты ВТБ (ПАО) необходимо:

    1. Выбрать ближайший к Вам пункт сервиса «Золотая Корона — Погашение кредитов».
    2. Уточнить время работы, выбранного Вами пункта.
    3. Иметь при себе паспорт (вне зависимости от суммы перевода), а также информацию о номере счета или банковской карты, которую Вы желаете пополнить.
    4. Внести наличные денежные средства через кассу, обязательно проверив реквизиты перевода, заполненные кассиром с Ваших слов и отраженными на предварительном чеке, который Вам предложат подписать.
    5. Получить и сохранить чек.

    Процедура погашения кредита займет у вас около 5 минут, а денежные средства поступят на счет или банковскую карту не позднее 3 рабочих дней (в большинстве случае перевод зачисляется уже на следующий рабочий день).

    Внимание! За оказание услуги взимается комиссия.

    Получить более подробную информацию о пунктах обслуживания, уточнить ограничения максимальной суммы погашения, размеры взимаемой комиссии, другие условия оказания услуги, а также статус проведенного, но еще не зачисленного на счет/карту перевода можно: на сайте www.credit-korona.ru и по тел. 8-495-211-07-00 (круглосуточно).

    Услуга «Золотая Корона — Погашение кредитов» предоставляется РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К.

    В отделении «Почты России» вы можете погасить потребительский кредит, который был выдан в рублях. Оформляйте переводы денежных средств для погашения задолженности за 7–9 дней до момента завершения платежного периода.

    Для погашения кредита оформите бланк почтового перевода. Его можно взять в любом отделении банка ВТБ. Укажите ваши реквизиты и сумму платежа. После внесения суммы платежа и комиссии за перевод, возьмите у оператора квитанцию об оплате.

    Размер комиссии за перевод денежных средств уточняйте в отделениях «Почты России».

    Источники:

    http://mobile-testing.ru/dosrochnoe_pogashenie_vtb24/
    http://offshore4you.info/dosrochnoe-pogashenie-kredita-vtb/
    http://www.vtb.ru/personal/kredit-nalichnymi/informacija-dlja-zaemshhikov/kak-vyplachivatj-kredit/

    Читать еще:  Как по номеру карты узнать владельца
    Ссылка на основную публикацию
    Статьи c упоминанием слов:

    Adblock
    detector