3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как инфляция влияет на накопления

Как нас касается инфляция

И какие инструменты защиты от инфляции есть на Московской бирже

На бытовом уровне мы понимаем, что «инфляция» — это когда всё дорожает.

Сегодня я расскажу, что конкретно скрывается за этим термином, как инфляция влияет на сохранность сбережений, что такое реальная доходность. Еще расскажу про государственные облигации с защитой от инфляции.

Что за инфляция

Инфляция бывает монетарная и ценовая. Монетарная — это когда в экономике становится больше денег. Это забота Центрального банка, нас она не касается. Нас интересует только ценовая инфляция.

Ценовая инфляция проявляется в том, что на сто рублей сегодня можно купить больше товаров и услуг, чем на те же сто рублей через год.

Допустим, на дворе 2014 год. Я захожу в магазин, чтобы купить мою любимую замороженную пиццу «Ристоранте». Она стоит 112 рублей. Вдруг меня пронзает мысль: «Надо позаботиться о будущем! Пусть мне будет что есть через три года!» И вместо пиццы я откладываю 112 рублей во вклад на три года. Я уверен, что через три года я сниму эти деньги, пойду в магазин и куплю эту пиццу и еще баночку газировки.

Проходит три года. Проценты капают. Я снимаю со счета 145 рублей, иду в магазин, а пицца стоит уже 264 рубля. Я уже не могу ее купить на свои сбережения. Ценовая инфляция сожрала мою пиццу и выпила баночку газировки.

Пицца — это пример того, как из-за ценовой инфляции можно со временем потерять возможность купить тот же товар, который вы могли купить раньше.

Как водится, представители компании «Доктор Эткер» не видели этот текст перед публикацией и не платили за него. И даже не проставились замороженной пиццей после его публикации

Индекс потребительских цен

Судить об инфляции по одному продукту неправильно, поэтому официальная инфляция рассчитывается по большому набору товаров и услуг. Этот набор и методика расчетов называются индексом потребительских цен — CPI.

Индекс потребительских цен выражается в процентах и показывает изменение за некоторый период цены потребительской корзины — набора товаров и услуг, потребляемого средним домохозяйством. Рассчитывается Росстатом.

Грубо говоря, Росстат идет на рынок и покупает полную корзину определенных товаров. Эта корзина стоит 100 условных рублей. Ровно через год Росстат снова идет на тот же рынок и покупает ту же корзину товаров. Но теперь она стоит не 100, а 110 условных рублей. Это значит, что цена на корзину товаров выросла на 10%. Ценовая инфляция за год — 10%.

Конечно, корзина стоит не 100 рублей, а гораздо больше, но абсолютная стоимость не важна. Важно, как стоимость изменилась в процентах за какой-то период: месяц, год.

Например, значение индекса за 2016 год составило 105,39. Это значит, что инфляция за год составила 5,39%. То есть цена набора определенных товаров и услуг за год выросла на 5,39%.

Читать еще:  Что можно подарить бабушке на 70 лет

Для расчета индекса потребительских цен Росстат отслеживает цены по огромному количеству товаров и услуг, включая красную икру, набор фломастеров, рубероид и рытье могилы ручным способом на родственном месте захоронения.

Инфляция и ваши сбережения. Как инфляция влияет на вклады?

Слово «инфляция» находится постоянно на слуху. Об этом говорят СМИ, политики, экономисты и самые простые люди, включая бабушек у подъезда. Одни твердят, что инфляция выросла и съела все накопления, банки убеждают вкладчиков, что они смогут уберечь их деньги от обесценения, если открыть вклад. Рассмотрим, что такое инфляция, как она влияет на накопления и какие последствия имеет.

Что такое инфляция?

Она представляет собой постоянный процесс падения стоимости денег. Другими словами, это обесценение средств во времени. Если сегодня, имея сто рублей, покупатель может приобрести четыре батона, то через год на эти же сто рублей он купит только три батона. Таким образом, с учетом инфляции сегодняшние 100 рублей через год будут эквиваленты сегодняшним 85 рублей.

Инфляционный индекс рассчитывается исходя из многих параметров. Специалисты учитывают общее изменение цен по стране на большой перечень товаров, включая продукты питания, коммунальные услуги, энергоресурсы, размеры импорта и экспорта и проч.

В зависимости от сезона значение индекса может меняться. Например, летом не нужно платить за отопление, соответственно цена за коммунальные услуги падает, что влечет его падение. Или, осенью цены на овощи снижаются в виду большого наличия, следовательно, и инфляция тоже будет снижаться.

По состоянию на начало мая 2015 году инфляционный уровень оценивается в 16,4%. Для сравнения, на начало апреля он составлял 16,9%. Причиной снижения стало падение цен на овощи и фрукты на 3,7% в апреле. В Минэкономразвития считают, что инфляция еще поднимется за лето до 17,5%, а по итогу всего года составит 12,4%. Банк России оценивает ее на 2015 года в рамках 12-14%.
Минусы инфляции для человека:

  • Покупательная способность денег снижается. Если зарплата не корректируется в сторону увеличения, то фактически человек становится беднее на процент обесценения денег.
  • Деньги переводятся в материальные блага. Чтобы сберечь обесценивающиеся деньги, люди начинают скупать товары. Это провоцирует большой спрос, следовательно, повышение цен и еще более сильные инфляционные процессы.
  • Потери доходов по вкладам. Чем выше рост инфляции, тем больше она «съедает» номинальных денег. Если ставка по депозиту ниже инфляционного уровня, то фактически человек ничего не заработает на депозите, а в лучшем случае сохранит прежнюю стоимость своих накоплений.

Плюсы инфляции для человека:

  • Уменьшение долга перед кредиторами. Этот момент является, наверно, единственным положительным. С учетом обесценения денег, заемщик уменьшает свой долг, выраженный в реальных деньгах. Но здесь не стоит забывать и про процентную ставку, которая с лихвой перекрывает инфляционный процент.

Влияние инфляции на вклады.

Стандартно, рост ставок по депозитам отстает от роста инфляции, Поэтому банковские вклады можно применять для сбережения средств, чем для их приумножения. Для установления процента по вкладам, банки ориентируются на инфляционный процент и ставку рефинансирования ЦБ РФ.

Экономисты выделяют две ставки по депозитам:

  • Номинальная ставка, которая установлена в текущий момент времени и под которую размещает вклад.
  • Реальная ставка, которая учитывает инфляцию.

Рассмотрим пример.

Средний процент по депозитам по состоянию на май 2015 году достигает 12%. Уровень инфляции оценивается в 16,9%. С учетом сохранения этой тенденции до конца года, вкладчик, разместивший средства ниже 16,9% годовых получит реальный убыток.

Если годовая инфляция окажется на уровне 12%, то фактически вкладчик только сохранит свои сбережения, не заработав дополнительного дохода.

Если уровень инфляции снизится до отметки 8% (как это было в 2014 году), то вкладчик получит дополнительную прибыль.

Читать еще:  Кто действующие чемпионы ufc

Какие должны быть условия депозита, что перегнать инфляцию и получить дополнительный доход?

Этот вопрос задают себе многие вкладчики, которые хотят не только беречь своих накопления от обесценения, но и приумножить их.

Первый ответ, который приходит на ум – это вложить средства под самый высокий процент (выше, чем инфляционный уровень) и не переживать за свой доход. Все бы хорошо, но не стоит забывать, что высокую доходность предлагают банки, которые испытывают недостаток ликвидности своего капитала или существует угроза кассовых разрывов. Вложив средства в такую организацию, они могут находиться в еще бОльшей опасности.

Крупные банки не предлагают большой прибыли, предпочитая не рисковать, вкладывая привлеченные деньги в высокорисковые активы. Поэтому, помимо высокой доходности, нужно обращать внимание при выборе депозита на другие условия, например, на капитализацию процентов. В этом случае проценты будут начисляться на основную сумму вклада и причисленные к ней проценты за предыдущий период.

Рассмотрим пример.

Рассчитаем, под какую ставку нужно вложить средства в размере 100 тыс.руб., чтобы получить доход в конце 2015 года?

По оценке ЦБ РФ уровень инфляции в 2015 году будет находить на уровне 12-14%. Возьмем для расчета 14%.

С учетом этого, к концу года наши 100 тыс. руб. превратятся в 86 тыс.руб.

Получается, чтобы получить хоть какой-то доход, мы должны разместить деньги на условиях от 14%.

Откроем депозит в банке Русский стандарт «Летнее удовольствие» под 15% на 1 год (проценты выплачиваются в конце срока).

Доход от вложения составит 15 тыс.р.:

Реальный депозитный доход с учетом инфляции составит 1 тыс.руб.:

Если выбирать депозит с капитализацией, то номинальная ставка может быть ниже уровня инфляции. Рассчитаем ее.

Расчет эффективной ставки производится по формуле:


Примем условие, что к концу года мы должны получить ЭС не ниже 14%, и рассчитаем номинальную ставку (НС) по депозиту с ежемесячной капитализацией.

Получаем, если выбирать вклад с ежемесячной капитализацией процентов, то можно ориентироваться на предлагаемую ставку от 13,18% годовых. С учетом капитализации, эффективная ставка получится выше 14%. Это позволит вкладчику получать дополнительный доход, кроме сбережения своих средств от инфляции.

При каком уровне инфляции нужно открывать вклады?


Золотое правило сохранения сбережений: открывать депозит под процент выше уровня инфляции. Однако, банки не спешат предлагать такие условия. Самый оптимальный вариант – это диверсифицировать свои вложения, т.е. вложить часть денег на рублевый депозит, часть на валютный, а также в металл или ПИФы. Если где-то «прогорит», то остальные пакеты вложений должны компенсировать убытки.

Если уровень инфляции высокий, то оставлять деньги дома тоже не нужно. Лучше вложить на депозит под ставку, примерно равной уровню инфляции или выше. Это позволит защитить средства от обесценения хоть в какой-то мере. Стоит помнить, что отдавать деньги лучше всего в надежный банк, который применяет систему страхования вкладов.

Если уровень инфляции небольшой (от ставки рефинансирования и ниже), то вложение в депозиты позволит не только защитить от падения стоимости сбережения, но и получить дополнительный доход.

Что такое инфляция и как она может «съесть» твои сбережения

Светлана Балыдко

Почему сбережения лучше хранить не дома и в чем заключается опасность инфляции для экономики государства – узнаешь из этой статьи.

Индекс инфляции (темп роста цен) можно рассчитать как отношение стоимости сейчас к стоимости товара в прошлом периоде.

Индекс инфляции = Цена товара сейчас/ Цена товара прошлого периода

Уровень инфляции = Цена товара сейчасЦена товара прошлого периода/Цена товара прошлого периода Х 100%

  • Неоправданный выпуск больших сумм денег в обращение, который приводит к увеличению денежной массы (эмиссия денег и включение «печатного станка» ). Такое часто происходит при росте госрасходов на военные действия или в момент экономического кризиса.
  • Повышение издержек производства,налогов и пошлин при неизменном уровне денежной массы .
  • Искусственно завышенный спрос на какие-либо товары.
  • Негативные ожидания потребителей.

Последствия инфляции

Чем выше инфляция, тем больше негативных последствий для всех. Твои личные доходы и накопления обесцениваются, снижается уровень жизни, у населения нет желания сберегать деньги.

В стране происходит:

  • обесценивание денежных запасов и ценных бумаг;
  • перераспределение доходов из-за чего кредиторы, экспортеры, производители и продавцы теряют деньги;
  • сокращение выпуска продукции, уменьшение рентабельности, численности занятых на предприятии;
  • падение курса национальной валюты.

Инфляция может протекать в разном темпе. Так, гиперинфляция – очень быстрый рост цен на товары. В этом случае цены повышаются более чем на 100% за три года или «прыгают» на 2% в месяц в течение трех лет. Возможен и такой сценарий – цены растут более чем на 50% в месяц, и за год товар становится дороже в 129,7 раз.

После освобождения Венгрии от фашистов – с августа 1945 года по июль 1946 года – в стране была инфляция, которая порой достигала 207% в день . Это было связано с начавшейся бесконтрольной эмиссией денег для выплат по долговым обязательствам.

Гиперинфляция наблюдалась и во время земельной реформы в Зимбабве с марта 2007 года по ноябрь 2008-го. В процессе реформы государство национализировало частные фирмы в пользу народа. Это привело к снижению валового внешнего продукта (рыночной стоимости всех товаров и услуг, произведенных в стране). Попутно росли расходы Зимбабве на войну с Конго. Все это привело к 98%-й инфляции в день и отказу от национальной валюты (зимбабвийского доллара). В государстве стала функционировать многовалютная система, а основной валютой стал доллар США.

Инфляция наоборот

Она также негативно влияет на экономическую ситуацию в государстве. Когда стоимость товара не меняется или начинает падать, потребители перестают его покупать, думая, что цена снизится еще больше. В итоге спрос падает и производство не развивается.

Кто управляет инфляцией?

В нашей стране ответственность за колебания цен несет Национальный банк. Именно он определяет ценность белорусских денег и объем денежной массы в экономике.

Снижая или повышая размер ставки рефинансирования, Нацбанк следит за положением в экономике и прогнозирует уровень инфляции в ближайшем будущем. Сегодня ставка рефинансирования составляет 10%.

По этой причине лучше хранить свои сбережения не дома, а на сберегательном счете в банке. Проценты по вкладу покроют инфляцию, а ты получишь дополнительный доход.

Попробуй рассчитать свою инфляцию. Возможно, она будет выше или ниже официальной. Ведь потребительская корзина у тебя своя.

Источники:

http://journal.tinkoff.ru/inflate/
http://investor100.ru/inflyaciya-i-vashi-sberezheniya-kak-inflyaciya-vliyaet-na-vklady/
http://www.teenage.by/article/chto-takoe-infljacija-i-kak-ona-mozhet-%C2%ABsest%C2%BB-tvoi-sberezhenija

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:

Adblock
detector