7 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как рефинансировать кредит с просрочками

Можно ли рефинансировать кредит, если есть просрочки? ТОП 3 банка

Рефинансирование ранее оформленных займов на более выгодных условиях – популярная сегодня практика во многих банках. Выгоду она несет и для клиентов, которые получают шанс сократить ежемесячную финансовую нагрузку, и для банков, которые получают новых благонадежных клиентов. А что, если клиент не совсем благонадежен?

Если клиент перестает вовремя вносить платежи, начинает накапливаться просрочка. Скажем, внести очередной платеж согласно графику необходимо было 20-го числа, и если деньги в этот день списаны не были, то с этого числа копятся пени и идет отсчет просроченных дней.

Рефинансирование с просрочками банки не приветствуют. Обычно в требованиях к погашаемым кредитам отдельно указано, что на момент рефинансирования по кредиту не должно быть просроченных платежей. Иногда рефинансирование при просрочке возможно, если срок внесения платежа истек меньше, чем на месяц. Некоторые банки перекредитуют займы, по которым не вносились платежи (или вносились, но не в полном объеме) последние три месяца. На какие условия можно при этом рассчитывать, читайте в нашей статье.

Чем же опасны открытые просрочки?

Казалось бы, какая банку разница – есть у вас просрочки или нет. Просто в сумму для рефинансирования нужно включить сумму набежавших штрафов и пени. Так почему рефинансирование с просроченной задолженностью не пользуется популярностью у банков:

Велик риск, что новый кредит клиент также не будет выплачивать вовремя или в полном объеме – ведь уже есть прецедент, говорящий не в пользу заемщика,

Из-за открытых просрочек по кредиту могут быть начато судебное делопроизводство, поэтому рефинансирование просто невозможно,

Могут возникнуть трудности с точным расчетом суммы, необходимой для полного погашения просроченного кредита.

Обратиться можно и в свой банк. Иногда менеджеры сами начинают звонить проблемному клиенту и предлагать перекредитовать просроченный займ, включив в новый сумму набежавших пени и просрочек. Юристы не советуют соглашаться на такой шаг, если у вас есть веские основания для того, чтобы просрочить платеж. Лучше попробовать обратиться в свой банк за услугой реструктуризации, предоставив документы, подтверждающие значительное ухудшение материального положение (нахождение на продолжительном лечении, выход в декретный отпуск, наступление инвалидности с потерей трудоспособности, потеря работы и т.п.). Банк обязан принять заявление, рассмотреть его и дать письменный ответ. Если ответ будет отрицательным, с ним заемщик вправе обратиться в суд. Если суд сочтет, что основания для реструктуризации были весомыми, он обяжет банк списать накопившиеся пени и штрафы, и провести реструктуризацию с тем, чтобы клиент смог вносить платежи на новых условиях.

Если вы решили взять кредит на рефинансирование кредитов с просрочкой в другом банковском учреждении, то не забудьте указать, что ваш займ относится к категории проблемных.

При каких условиях банки более охотно совершают перекредитование проблемных кредитов:

Если вы хотите рефинансировать несколько крупных займов, из числа которых только один просрочен.

Если в числе рефинансируемых займов есть залоговые, и вы готовы после погашения их в сторонних банках переоформить в залог новому.

Если просрочка составляет менее 1 месяца.

Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, куда обращаетесь за перекредитованием.

Согласятся ли рефинансировать кредит, если есть просрочки?

Клиенты лишними не бывают. Даже с проблемными заемщиками банки готовы вести диалог, если те предоставят им дополнительные гарантии, в качестве которых могут выступать созаемщики, поручители или залоговая недвижимость (некоторые банки могут принять авто).

Также стоит приготовиться к тому, что от рефинансирования ипотеки или другого займа вы ничего не выиграете в плане денег. Если при других обстоятельствах можно было бы говорить о сокращении процентной ставки по сравнению с изначально, то в случае с проблемным займом единственная выгода, на которую может рассчитывать клиент – получение денег для закрытия просроченного кредита. Это поможет прекратить накопление пени и штрафов и начать выплаты с чистого листа.

Увеличьте вероятность одобрения рефинансирования ваших займов!

Узнайте бесплатно на какую ставку вы можете рассчитывать.

Итак, чтобы банк пошел вам навстречу, нужно предоставить расширенный пакет документов, куда будут входить:

Справка о доходах, основных и дополнительных,

Трудовая книжка (ее заверенная копия),

Информация о наличии иждивенцев,

Кредитные договора по всем текущим займам, в том числе тем, которые рефинансировать вы не хотите,

Читать еще:  Как развить левое полушарие мозга

Документы, подтверждающие права собственности на недвижимость или транспорт, которые могут выступить в качестве залога (если при этом они уже оформлены в таком статусе в другие банки, то такой вариант может не подойти – возможно ли повторное оформление в залог имущества, которое шло в качестве обеспечения по рефинансируемому займу, нужно уточнять у менеджеров банка).

Отдельный пакет документов подготавливается по заемщикам и созаемщикам.

Срок кредита может быть увеличен, за счет чего сократится размер ежемесячных платежей.

Как рефинансировать кредит с открытыми просрочками?

Не всегда при перекредитовании клиенту требуется посещать офис своего старого банка и брать там справку об остатке задолженности или согласие банка на проведение рефинансирования. Но когда речь идет о том, чтобы погасить займ с открытыми просрочками, такой шаг необходим.

Итак, вы сходили в свой старый банк, поговорили с менеджером, взяли справку о сумме к погашению с учетом набежавшей штрафной суммы. Справка действует недолго, так что с ней отправляйтесь в офис того банка, где вы надеетесь получить деньги на перекредитование. Заполнять заявку онлайн в данном случае не имеет смысла – на сайтах банков повсеместно указано, что кредиты с просроченными платежами они не перекредитуют. Однако, на деле применяется индивидуальный подход. Но для его применения нужен личный визит.

Сразу возьмите с собой паспорт, кредитные договора, свидетельства о праве собственности на недвижимость или транспорт и т.п. – все то, что мы указали выше. В офисе напишите заявлению на реструктуризацию, указав в нем, что есть просрочка. Приложите к заявлению копии необходимых документов и ждите ответа. Вас могут вызвать в офис банка для беседы, а могут позвонить (или отправить сообщение) и сообщить о решении банка. Обычно на его принятие уходит от нескольких рабочих дней до одной недели.

Деньги на рефинансирование кредитов в других банках обычно переводятся непосредственно на их расчетные счета, и тогда с клиента не требуют справку о погашении. Если же задача погашения займов возложена на заемщика, то он обязан взять справки о том, что кредиты погашены в полном объеме и по ним у банка (или банков) нет никаких претензий.

Впрочем, при перекредитовании других банков с непогашенными просрочками с вас могут попросить справки о погашении и отсутствии претензий в любом случае – так новый банк подстраховывается. А если банк и не запросил подобную справку, юристы советуют клиентам все равно за ней сходить – так у вас на руках будет документ, подтверждающий, что к вам нет никаких претензий и со старым банком все дела покончены.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой?

О том, что банк занимается перекредитованием просроченных кредитов, он не напишет на своем сайте. А все потому, что дело это очень щекотливое. В одном случае банк может сделать рефинансирование, в другом он не пойдет на такой шаг. Все зависит от срока, в течение которого не вносились обязательные платежи, суммы, материального положения заемщика, причин, по которым было допущено нарушения графика выплат, и других факторов.

Узнайте, рефинансируют ли банк Ваши кредит, а чтоб увеличить шансы отправьте заявки в несколько банков:

Или подберите предложение банков по отдельности в разделе банки.

Простой пример: если банк напишет, что просрочка не проблема, и кредит вы можете оформить, если есть один, два и более пропущенных платежей, то в его офис повалят все подряд – те, кто потерял работу и не собирается ее искать, заядлые транжиры, которые спускают всю зарплату в онлайн казино, и т.п. И банк, который делает перекредитование для всех желающих, очень быстро сам пойдет на дно – чуда не произойдет, проблемный клиент таковым и останется, только уже став головной болью нового банка. Совсем другое дело, когда речь идет о заемщике, который получает хорошую зарплату, а одну единственную просрочку допустил во время прохождения лечения в стационаре. Ему вряд ли откажут в любом банке.

Можно составить примерный рейтинг на основании того, какие банки рефинансируют просроченные займы чаще всего.

Ситибанк

Готов выдать деньги под 18-20% при условии, что клиент заключит страхование собственной жизни и возможной нетрудоспособности. При больших суммах речь может зайти об оформлении залога.

Читать еще:  откуда в закрытой комнате берутся комары

Банбанк

Сюда можно обратиться, если просрочка составляет не более 30 дней. Приготовьтесь предоставить расширенный пакет документов. Ставка составляет 21%.

Россельхозбанк

Здесь получить займ можно только в том случае, если кредитная история не успела испортиться. Это возможно в том случае, если просрочка имеет срок не более недели. Лучше всего обратиться в этот банк как можно раньше, тогда велик шанс получить наиболее выгодные условия перекредитования – низкую ставку и маленькую переплату.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки

Рефинансирование с просрочками

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Если у заёмщика кредиты в разных банках, подойдёт рефинансирование. Продукт даёт возможность объединить все займы в один, снизить ставку и улучшить условия кредитования. Но дают ли деньги на рефинансирование кредитов с просрочками? Об этом читайте в статье.

Возможно ли рефинансирование просроченных кредитов

У рефинансирования много плюсов. Продукт помогает перевести кредиты в один банк (некоторые учреждения разрешают объединить до 10 ссуд), сменить валюту сделки, снизить размер ежемесячного платежа и т.д.

Но необходимо понимать, что программа рефинансирования – такой же кредит. Разница между ним и стандартным потребительским займом в том, что банк проверяет, действительно ли клиент погасил полученными средствами задолженность по ранее взятым обязательствам.

Заёмщика перед выдачей денег проверяют. Порядок идентичен тому, который применяется при потребительском кредитовании. У каждого учреждения есть свой список требований к доходу, возрасту, стажу, регистрации, кредитной истории (КИ). Также предъявляются требования к рефинансируемым кредитам. Часто рефинансированию не подлежат:

  • просроченные кредиты;
  • кредиты физических лиц с отрицательной КИ;
  • части кредитов;
  • ипотечные кредиты;
  • кредиты в иностранной валюте;
  • кредиты созаёмщика.

Однако возможность рефинансировать кредит с закрытой просрочкой у заёмщиков есть. Какие банки её предоставляют, расскажем далее.

Какие банки рефинансируют с просрочками

Рефинансирование кредитов, по которым в прошлом допускались просрочки, предоставляют, например, Примсоцбанк, Открытие, Зенит, МТС Банк, ВТБ и другие. Обращайте внимание на условия выдачи займа. Обычно банки указывают, в течение какого срока не должно быть пропущенных платежей.

Даже если в требованиях значится отсутствие просрочек, есть смысл обратиться в кредитное учреждение. Шансы на получение ссуды повысят:

  • готовность предоставить залог;
  • поручительство;
  • высокий доход;
  • зарплатный проект в банке и т.д.

Рефинансирование кредита с большими открытыми просрочками

Открытая просрочка – это непогашенная в текущий момент просроченная задолженность перед банком.

Вероятность рефинансировать заём с большой открытой просрочкой платежа стремится к нулю.

Банки считают таких заёмщиков ненадёжными. В этом случае оптимальный вариант – договариваться со своим банком о реструктуризации долга.

Условия рефинансирования кредитов с закрытыми просрочками

Получить рефинансирование с закрытыми просрочками в других банках легче, чем с открытыми. Закрытая просрочка подразумевает, что заёмщик когда-то раньше пропустил платёж по кредиту, но уже погасил долг.

Какие банки дают рефинансирование с закрытыми просрочками? Рассмотрим программы кредитования пяти банков.

Банк Зенит

Зенит даёт возможность объединить до 5 кредитов. Можно получить до 3 млн руб. по ставке от 13,5%. Срок кредита – от 2 до 7 лет. Итоговая ставка зависит от суммы кредита для рефинансирования.

Требования к рефинансируемым кредитам:

  • вид любой – ипотека, автозайм, потребительский кредит с обеспечением и без;
  • валюта – рубли;
  • сумма оставшейся задолженности должна быть больше 10 тыс. руб.;
  • до погашения ссуды должно быть больше 3 месяцев;
  • срок с даты предоставления кредита – не менее 6 месяцев;
  • отсутствие просроченной задолженности по действующим кредитам за последние полгода.

От заёмщика требуется гражданство России, регистрация в регионе, где есть офис банка, постоянный заработок.

ВТБ предлагает ставку от 7,9%. Процент действует для владельцев Мультикарты. Для остальных ставка выше – от 10,9%. Сумма кредита от 100 тыс. до 5 млн руб., срок – до 5 лет. Можно объединить до 6 кредитов и кредитных карт.

От заёмщика требуется подтверждение дохода не менее 15 тыс. руб. Требования к рефинансируемым кредитам:

  • залоговые и беззалоговые, потребительские, автокредиты, ипотека, кредитки;
  • остаток срока действия не менее 3 месяцев;
  • регулярное погашение задолженности в течение последних 6 месяцев;
  • отсутствие текущей просроченной задолженности.

Примсоцбанк

Получить рефинансирование с закрытой просрочкой можно в Примсоцбанке. Он предъявляет следующие требования к кредитам из других банков:

  1. валюта – рубли;
  2. категория – потребительские ссуды;
  3. с даты открытия прошло не менее 6 месяцев;
  4. не было изменений условий кредитного договора;
  5. отсутствуют просроченные платежи по кредиту за последние 6 месяцев.
Читать еще:  Кто такой гуманитарий

Возраст заёмщика должен быть от 22 до 70 лет.

По этой программе можно получить от 50 тыс. до 5 млн руб. по ставке от 12,9% годовых. Причём сумму до 300 тыс. руб. выдают по паспорту. Максимальный срок – 6 лет.

Банк даёт возможность предоставить в залог автомобиль.

МТС Банк

МТС Банк предлагает рефинансирование по ставке от 9,9%. Сумма кредита от 50 тыс. до 5 млн руб., срок – от 12 до 60 месяцев. Заявку обещают рассмотреть за 1 минуту после заполнения анкеты на сайте. Банк даёт на погашение кредитов 90 дней.

Требования к рефинансируемым кредитам:

  • валюта – рубли;
  • категория – потребительские кредиты, кредитные карты, POS-кредиты, автокредиты;
  • срок ссуды – 6 месяцев и более;
  • отсутствие текущей просроченной задолженности.

Открытие

Открытие кредитует по ставке от 9,9% на сумму до 3 млн руб. Предельный срок – 5 лет. Можно объединить до 10 кредитов. В условиях выдачи займов банка прописаны следующие требования:

  1. внесение 3 платежей по рефинансируемым займам своевременно и в полном объёме за последние 3 месяца;
  2. отсутствие просроченных обязательств в КИ в течение последнего года.

Рефинансирование кредитов с просрочками

Оформляя кредит, заемщики редко задумываются о ситуации, когда что-то может пойти не так, но на деле жизненные обстоятельства не всегда благоприятны и не все могут с ними справится с легкостью. Если говорить о кредитах, то приводит это к появлению долгов перед банком, разовым и регулярным просрочкам. Это заставляет многих задуматься о рефинансировании своего кредита, поскольку это наилучший легальный способ облегчить выплату кредита. Но какой банк делает рефинансирование с просрочками? И как податься на его оформление?

Как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки?

Банки, особенно крупные, вроде ВТБ или Сбербанка обычно щепетильно следят за кредитной историей потенциальных клиентов и если у вас случалась постоянная задолженность либо просрочка, то шансы получить согласие на рефинансирование значительно уменьшаются.

Чтобы понять, почему так происходит, следует осознать, что целью рефинансирования с точки зрения банка не является помощь плательщикам, попавшим в беду. Кредитная организация в условиях конкуренции, когда на рынке представлено многообразие банков, стремится переманить к себе наиболее платежеспособных и стабильных клиентов. А, следовательно, заемщики, не добросовестно исполняющие обязательства – та категория, которая наименее им интересна.

Поэтому рекомендуется при рефинансировании кредитов с открытыми просрочками следовать некоторым правилам, которые могут увеличить вероятность одобрения вашей заявки:

  • предпочитать крупным банкам, более мелкие и менее известные организации;
  • не затягивать с проведением рефинансирования, ведь чем меньше просрочка, тем больше шансов получить возможность исправить ситуацию;
  • не скрывать информацию о неблагополучной кредитной ситуации;
  • стараться вызвать банк на диалог;
  • собрать максимальное количество доказательств того, что вы сможете выплачивать рефинансированный кредит, при необходимости привлечь созаемщиков.

Как договориться с банком, чтобы оформить рефинансирование кредита с просрочками?

В такой ситуации, самой лучшей политикой будет честность. Кроме того, хорошо, если вы сможете показать банку, что исправляете ситуацию, готовы предоставить все необходимые документы, внести или оформить залог, пригласить надежных поручителей.

Немаловажно, что обязательно перед получением нового займа решить все вопросы с предыдущим:

  • внести просроченные платежи;
  • оплатить штраф за просрочку

В 2020 году, если ваша кредитная история далека от идеала, можно попробовать обратиться в один из этих банков:

Следует понимать, что самые выгодные условия банки вряд ли предложат клиентам с неидеальной кредитной историей. И в случае, если рефинансирование кредитных карт других банков с просрочками оформить не получилось, рекомендуется попробовать следующие варианты:

  • Получить микрозайм или экспресс-кредит. Его оформить проще, однако и расплачиваться придется более высокими процентными ставками.
  • Предложить банку максимально ценный залог, например, квартиру, которая будет являться гарантом ваших платежей;
  • Обратиться за помощью в МФО;
  • Предоставить письменные официальные документы об уважительных причинах возникновения задолженности.

Таким образом, при возникновении проблем со своим банком по кредиту, рекомендуется начинать решать проблему как можно раньше и вступать в диалог, чтобы не допустить усугубления ситуации. В любом случае, ваши действия по устранению задолженности будут оценены банками и увеличат шансы на рефинансирование.

Источники:

http://refinansirovanie.org/refinansirovanie/161-kreditov-s-prosrochkami-v-drugih-bankah.html
http://money.inguru.ru/ipoteka/stat_refinansirovanie_s_prosrochkami
http://bankiros.ru/wiki/term/refinansirovanie-kreditov-s-prosrockami

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:

Adblock
detector