Как узнать лимит по карте Сбербанка

Как узнать лимит кредитной карты Сбербанка

Сегодня у многих людей имеется по нескольку кредитных карт, оформленных в разных банках. И если все они используются достаточно активно, легко запутаться в их характеристиках, например, забыть, какая максимальная сумма доступна по конкретной карте. Путаницу вносит и тот факт, что некоторые банки периодически пересматривают кредитные лимиты своих клиентов, но не всегда оповещают о результатах этого пересмотра владельцев платежных средств. Поэтому регулярный контроль за данным показателем не помешает. Разберем, как узнать лимит по кредитной карте Сбербанка.

Почему существуют ограничения по лимитам

При выдаче любого займа банк в первую очередь оценивает платежеспособность клиента, подавшего заявку. На основании полученных данных определяется сумма кредита, которую заемщик с максимальной вероятностью сможет вернуть в нужный срок.

Точно такая же процедура происходит при определении кредитного лимита по пластиковой карте. Банк должен быть уверен в том, что получит свои деньги назад без просрочек. Кроме того, от объема лимита зависит сумма минимального ежемесячного платежа, который, согласно законодательству, не должен превышать определенного процента от ежемесячных доходов заемщика.

Таким образом, лимиты по кредиткам – это ограничение, выгодное как для заемщика, так и для банка. Первый получает возможность пользоваться суммой, которую ему по силам вернуть, а второй – гарантию, что выданные им средства не пропадут, и их не придется истребовать через суд.

Максимальный лимит кредита по карте в Сбербанке

На момент написания статьи (июль 2018 года) Сбербанк предоставляет своим клиентам кредитные карты со следующими вариантами максимального лимита:

300 000 рублей;
600 000 рублей;
3 млн рублей.

Максимум для каждой карты определяется, в зависимости от характеристик ее тарифного плана. Впрочем, кредитку на три миллиона могут получить только держатели карточек премиум-категории и только по специальному предложению Сбера. Для прочих клиентов, даже если у них оформлена кредитка премиум-класса, максимальный порог доступных заемных средств составляет 600 тыс. руб.

Важно! Для некоторых карт повышенный лимит в 600 000 также может быть доступен только по специальному предложению банка. Информацию о конкретных продуктах рекомендуем уточнить непосредственно на сайте Сбера, или в службе его клиентской поддержки.

Лимиты на операции, проводимые в Сбербанк-Онлайн

Иногда под словосочетанием «Лимит кредитной карты» пользователи подразумевают ограничения, которые действуют при работе с кредитками через веб-кабинет Сбербанка. К кредитному лимиту это не имеет никакого отношения.

Что касается ограничений системы Сбербанк Онл@йн, они действуют в целом на все проводимые через нее операции. Отдельных лимитов для кредитных карт Сбер не устанавливает. В течение суток вы можете потратить через веб-кабинет банка:

не более 1 млн рублей на переводы другим клиентам Сбербанка;
не более 10 000 на оплату услуг сотовых операторов;
не более 30 000 рублей на счета клиентов других банков.

Впрочем, ограничения по переводам вряд ли могут пригодиться обладателям кредиток. Эти платежные средства не предназначены для выполнения данных операций, а могут использоваться только для оплаты покупок и услуг.

Важно! В течение суток через веб-кабинет можно проводить не более 100 платежных операций. Объем каждой должен составлять не менее 25 рублей.

Как узнать существующий лимит

Сбер предоставляет держателям своих кредиток несколько способов контроля кредитного лимита. Перечислим наиболее популярные из них.

По телефону

Узнать лимит кредитной карты Сбербанка можно через службу клиентской поддержки, позвонив по номерам 900 или 8-800-555-55-50. Для получения информации вам необходимо будет назвать оператору:

свои паспортные данные;
ФИО;
данные кредитки;
кодовое слово из договора.

Еще один способ контроля лимиты с помощью телефона – это использование сервиса Мобильный банк. Правда, с его помощью можно узнать не общий лимит карты, а только доступный вам остаток средств на ней. Для этого нужно отправить на служебный номер команду вида «Баланс ». Ответ поступит в виде СМС.

Через банкомат

Данные о лимите можно получить в любом из банкоматов Сбера. Вставив карту в приемник и пройдя авторизацию, выберите в меню запрос баланса. На экране (или на чеке, в зависимости от вашего выбора) будет отображен доступный остаток средств, общий лимит карточки, а также размер долга.

Важно! Вы можете получить эти данные через банкомат любой банковской организации. Но только в устройствах Сбербанка вам не придется платить комиссию за их предоставление.

С помощью терминала

Терминалы банковских организаций отличаются от банкоматов отсутствием устройства для приема пластиковых карт. Тем не менее с их помощью можно получить базовые данные о кредитке. Для этого необходимо набрать на клавиатуре устройства номер договора на обслуживание карты. На экране появится основная информация по ней, в том числе и размер установленного лимита.

Важно! Для получения данных нужен не номер карты, а именно номер кредитного договора.

В Сбербанк Онлайн

В системе веб-банкинга отображаются все продукты, имеющиеся у клиента, в том числе и кредитные карты. Остаток по действующей кредитке будет отображен сразу возле ее номера в списке на главной странице ЛК. Чтобы получить данные о лимите, кликните по номеру карточки. Вы попадете на страницу с подробной информацией по ее счету, где, в числе прочего, также будет указан максимальный объем доступных вам заемных средств.

Выводы

Сбербанк предоставляет держателям своих кредитных карт массу возможностей для уточнения доступного лимита о счету. Помимо перечисленных дистанционных способов получения информации, вы также всегда можете обратиться в любое из отделений банка. Предъявив менеджеру кредитку и паспорт, подтверждающий, что именно вы являетесь владельцем данной карты, вы получите все нужные вам сведения.

Как узнать лимит по кредитной карте Сбербанка

Нередко случаются ситуации, когда планы на приобретение какой-нибудь вещи или на поездку к морю и т. д. Приходится откладывать в долгий ящик из-за нехватки денежных средств. Самым удобным во всех отношениях будет воспользоваться кредитными картами, которые в изобилии выпускаются современными банками.

Однако первоначально предлагаемый новым клиентам кредитный лимит совсем невелик. Он варьируется от 15 до 40 тыс. руб. и не позволяет чувствовать большую свободу в расходовании денег. В этом случае клиент, имеющий положительную кредитную историю и гарантированный приличный ежемесячный доход может претендовать на увеличение кредитного лимита.

Читать еще: Какой сюжет балета щелкунчик

Тут нужно отметить, что Сбербанк изначально выпускает кредитные карты с довольно значительным овердрафтом. Например, одна из самых популярных и доступных карт Сбербанка — молодежная карта Visa Classik/Mastercard Standart предоставляет денежный лимит до 200 тыс. руб. Ее обслуживание обойдется клиенту всего 750 руб. Другие, более престижные карты подразумевают наличие лимита до 600 тыс. руб. под более низкий процент, но и стоят они дороже.

До недавнего времени Сбербанк тоже предоставлял своим клиентам возможность по собственноручно написанному заявлению с приложением всех необходимых документов (паспорт гражданина РФ, справка 2 НДФЛ) расширить рамки предлагаемого лимита.

Впоследствии Сбербанк пересмотрел свое отношение к этому вопросу. Теперь он оставил за собой право самостоятельно в одностороннем порядке менять размер лимита, обычно в сторону увеличения. Однако до этого момента должно пройти не менее 6 месяцев благополучного и ответственного пользования выданной картой с момента ее активации. Все платежи по ней должны быть совершены в полном объеме и вовремя. Причем нужно ежемесячно оплачивать с ее помощью товары и услуги, а не просто положить ее и преспокойно ждать, когда же пройдут полгода и лимит увеличится.

Обычно овердрафт может возрасти на 20 % относительно первоначального, но в отдельных случаях возможно его увеличение многократно.

От предложения банка по увеличению лимита можно отказаться в пятидневный срок любым удобным способом — в телефонном режиме, при личном посещении офиса банка, в режиме онлайн по интернету, посредством почтовой связи.

Читать также: Какую кредитную карту лучше всего оформить в Сбербанке?

В случае самостоятельного обращения клиента за увеличением лимита, все зависит от особенностей каждой конкретной ситуации. Банк не хочет идти на риск и любому клиенту увеличивать рамки кредита. Поэтому служба безопасности банка и сотрудники отдела кредитования тщательно изучат все нюансы ситуации и достоверность поданных с заявлением документов, прежде чем вынесут то или иное решение.

Кредитные карты — очень удобный финансовый инструмент при грамотном использовании его возможностей. Увеличение кредитного лимита удобно во многих отношениях и имеет мало недостатков, к числу которых относится закономерное возрастание суммы ежемесячного платежа, исчисляемого в процентах от потраченной суммы.

Как повысить лимит на кредитной карте Сбербанка

Кредитными картами пользуется многомиллионная армия клиентов, но не все из них осведомлены о функциональных возможностях продукта. Потребители знают, что заемными средствами можно рассчитаться в магазине, оплатить коммунальные услуги и многое другое. Но случается, что ограничение на траты, установленное банком, не соответствует запросам самого клиента. Чтобы установить сумму, которая даст больше финансовой свободы, нужно запомнить несколько правил.

Кредитные карты Сбербанка и их максимальный лимит

Каждый платежный инструмент с заемными средствами имеет ограничения на снятие денег и безналичный расчет в торговых точках. В зависимости от класса, на карте есть свой предел:

Мгновенной выдачи – 120000 рублей.
Молодежная – 200000 р.
Gold – 600000 р.Аэрофлот Signature – 3 млн. рублей.

Получить исчерпывающую информацию по интересующему банковскому продукту можно по телефону горячей линии или у клерка в офисе.

Повышение лимита по решению банка

Благонадежность клиента и ряд других условий влияют на расширение ограничений по карте. Если потребитель:

Имеет позитивную кредитную историю
Активно пользуется пластиком на протяжении шести месяцев
Добросовестно выполняет финансовые обязательства и не имеет долгов

то он может рассчитывать на лояльное отношение со стороны финансового учреждения. По инициативе банка происходит увеличение кредитного предела на 10-15%, главное, чтобы текущая сумма не являлась максимальной для данного типа карты. Иногда лимит повышается в два раза, но это скорей исключение из правил.

Пользователи пластиковых карт, которые пользуются услугой мобильного банка, уведомляются о решении финансовой организации посредством СМС. Послание содержит информацию о сумме увеличения и дате, когда клиенту следует ожидать изменений. Предложение, которое не интересует потребителя на данный момент, отклоняется с помощью сообщения. ЛИМИТ НЕТ – текст, который нужно высылать на номер 900.

Если инициатива банка стала для вас приятной неожиданностью, ожидайте даты, когда предложение вступит в силу. Помните, что увеличение лимита – это не обязанность финансового учреждения, а его право. Поэтому рассчитывать на него как на неизбежный этап не приходится. Выполнение условий соглашения и недопущение просрочек на протяжении всего времени пользования картой – прямая обязанность клиента, иначе банк вправе поменять свое решение.

Повышение кредитной суммы при посещении отделения

Если владелец карточного счета желает повысить лимитную ставку, ему нужно:

Обратиться к менеджеру и написать заявление.
Предоставить паспорт и платежный инструмент, по которому планирует ввести изменения.

Правильным будет обращение в тот филиал, где оформлялась кредитная карта. Чтобы повысить шанс на увеличение кредитной суммы, потребителю необходимо предъявить документы, подтверждающие факт улучшения его финансового положения. Это:

Справка о доходах с предприятия, где он работает последние полгода.
Бумаги, свидетельствующие об открытии депозитных счетов в сторонних банковских организациях.
Документы об успешном погашении кредитов, которые были оформлены ранее.

На момент написания заявления клиент не должен иметь долгов по активной кредитной карте. Предоставление только правдивой информации и демонстрация желания сотрудничества Сбербанк непременно оценит и рассмотрит заявку в положительном ключе.

Увеличение кредитного предела через Сбербанк Онлайн

Веб-банкинг – удобный сервис, где дистанционно осуществляется контроль над денежными средствами. Но не все операции, в частности, самостоятельное повышение кредитной суммы, возможны по инициативе клиента. Если отказаться от повышения лимита можно в течение пяти суток путем отправки СМС, то внести подобное предложение через веб-банкинг невозможно.

Не получится увеличить сумму кредитных средств и в устройствах самообслуживания, вопрос решается только при личном визите клиента к менеджеру и написании соответствующего заявления.

Условия оформления кредитной карты Сбербанка с льготным периодом на 50 дней

Подобно любому другому кредитному учреждению, Сбербанк имеет свою линейку заемных продуктов, в число которых входят и кредитные карты. Этот способ получить деньги в долг предполагает начисление более высоких процентов, чем по потребительским кредитам.

Читать еще: Можно ли брать землю с кладбища

Однако существует небольшая хитрость, которая позволяет клиенту банка пользоваться заемными средствами и не платить за них.

Это так называемый льготный период. У многих банков он составляет 50 дней и Сбербанк не исключение.

Оплата покупок в течение этого периода с последующим своевременным занесением денег на счет кредитки превращает карту в беспроцентную на срок до 50 дней.

Для получения кредитной карты от крупнейшего российского банка необходимо соответствовать ряду требований.

К ним относятся:

Минимальным порогом считается 21 год.

Верхняя граница – 65 лет, то есть стать обладателем карты может и пенсионер.

Наличие дохода, который может быть официально подтвержден.

В качестве подтверждающего документа необходимо предоставить справку с места нынешней работы по форме НДФЛ-2.

Однако наличие этого документа необязательно, если работодатель заемщика выплачивает заработную плату через Сбербанк.Пенсионерам, которые получают пенсию не через это финансовое учреждение, требуется предоставить выписку из Пенсионного фонда.

Стаж работы на нынешнем месте должен составлять как минимум полгода, при этом имеет значение и общий трудовой стаж, требование к которому составляет от 1 года.Исключение – заемщики до 30 лет, подающие заявление на выдачу Молодежной карты.

В этом случае стаж может быть всего полгода или отсутствовать вовсе, если это студент.

При соблюдении всех условий можно обращаться в отделение Сбербанка. Однако следует заметить, что получение кредитки вовсе не является гарантированным.

Банк рассматривает каждый случай в индивидуальном порядке, в том числе и с учетом имеющейся кредитной истории, и может отказать, если посчитает потенциального заемщика неблагонадежным.

Плюсы и минусы кредитки от Сбербанка

Условия пользования картами Сбербанка не сильно отличаются от тех, что установлены другими финансовыми учреждениями. Но все же этот заемный продукт обладает рядом положительных и отрицательных черт, в сравнении с аналогами от других банков.

К плюсам можно отнести:

Огромная сеть отделений и банкоматов дает возможность получить кредитку практически в любом населенном пункте, а также с легкостью пополнять ее.
Достаточно высокий кредитный лимит, предоставляемый по картам (до 600 тысяч рублей по всем видам, кроме карты Momentum).
Смс-информирование по операциям с кредиткой является бесплатным.
Расплачиваясь за покупки, обладатель карты получает бонусы для оплаты других покупок в будущем (программа «Спасибо»).
Стать обладателем этого заемного продукта могут и неработающие пенсионеры, хотя лимит в этом случае будет весьма ограниченным.
Заемщику не обязательно быть прописанным в регионе выдачи карты.

Если же говорить о недостатках, присущих кредиткам от Сбербанка, то к ним можно отнести:

Не слишком высокий уровень бонусных вознаграждений по сравнению с предложениями от других банков.
Если снимать наличные деньги с помощью других банков (через сторонние банкоматы или в отделениях), комиссия достаточно высока (4%).
Проценты за пользование предоставленными заемными средствами также не самые маленькие и превышают предложения многих банков.
Дополнительные карты, прикрепленные к основной, не выпускаются.
Если по какой-то причине на кредитку оказались внесены собственные денежные средства, то есть доступная сумма превышает кредитный лимит, за снятие их все равно придется платить по тарифам банка, как за снятие заемных средств.
При перечислении средств с кредитки на счет другого клиента Сбербанка взимается комиссия, если тот обслуживается в отделении другого региона.То есть даже за перевод средств внутри банка может быть взят определенный процент.
Снятие наличности не входит в условия предоставления беспроцентного периода, то есть за эти средства придется платить.Впрочем, этот минус присущ кредиткам практически любого банка.

Как получить кредитную карту Сбербанка можно узнать из видео.

Кредитные карты Сбербанка на 50 дней без процентов

Разумеется, любой заемщик хочет платить как можно меньше за предоставляемые кредитные средства, в идеале – и вовсе ничего. К сожалению, кредитных карт, проценты по которым не начисляются вообще на весь срок их действия, не существует.

Тем не менее, кредитными картами без процентов часто называют те, которые имеют льготный период. Его наличие является одним из главных критериев выбора этого заемного инструмента.

В Сбербанке пошли по традиционному пути – все кредитные карты, выпускаемые им, имеют льготный период до 50 дней. Таким образом, при оформлении этого заемного инструмента клиент получает кредитную карту на 50 дней без процентов.

Правильно используя ее, заемщик может тратить кредитные средства и при этом не платить ни копейки за них. При этом, если карта выдана в рамках специального предложения, ее владелец может быть освобожден и от ежегодной оплаты за обслуживание в банке.Сбербанк выпускает несколько разновидностей кредиток без процентов на 50 дней:

Универсальные Visa или MasterCard.
Карты, участвующие в партнерской программе.Здесь существует два варианта.

Первый – совместная программа с «Аэрофлотом», дающая возможность получать за каждую покупку мили, которые, при накоплении определенного числа, можно поменять на полет посредством этой авиакомпании.

Второй – благотворительная компания «Подари жизнь», в рамках которой при совершении любой покупки часть потраченных средств идет в помощь детям, страдающим от тяжелых заболеваний.

Молодежные карты, предназначенные для тех, кто только начал трудовую деятельность.Выдаются они молодым людям до достижения ими 30 лет.

При этом получить такой кредитный продукт может и студент при наличии выплачиваемой стипендии.

Неименная карта Momentum, которая отличается меньшей степенью защиты от несанкционированного доступа, зато выдается в тот же день, когда было подано заявление.При этом по ней отсутствует оплата за годовое обслуживание.

Однако и кредитный лимит по такой карте составляет всего 120 тысяч. Получить ее можно только в рамках спецпредложения от Сбербанка.

Также универсальные и партнерские карты могут делиться на:

Последние обладают рядом преимуществ в виде приоритетности обслуживания их обладателей, возможностью снятия большей суммы в экстренной ситуации, круглосуточной поддержки. Однако при этом стоимость их обслуживания выше.

Стандартная годовая плата в рублях за пользование картами разных типов представлена в таблице.

Лимит карты Сбербанка для снятия наличных

Лимиты предназначены для поддержания работоспособности кредитной организации. Система работы банка строго регламентирована и сопряжена с расчетно-кассовым центром. Информацию о том, как узнать лимит по карте Сбербанка для снятия денег, можно уточнить в тарифной политике.

Почему банк устанавливает ограничения

Работа с пластиковыми инструментами достаточно простая и не предполагает стояние в очередях и какие-либо ограничения по работе со счётом. Однако имеется лимит на снятие наличных и их переводы.

Ограничение устанавливается для обеспечения бесперебойной работы в терминальных устройствах и кассах, поскольку банкоматы загружаются практически ежедневно. Если один клиент планирует снять большую сумму, то специалистам инкассаторской службы придется посещать терминальное устройство несколько раз в сутки. Это не слишком удобно, поэтому банки разработали четкую систему работы с лимитами.

Лимит по кредитной карте Сбербанка на снятие наличных со стандартного инструмента не превышает 50 000 руб. в сутки. Если карта принадлежит Золотому уровню, то можно снять до 300 тысяч руб. в сутки. При этом можно осуществить снятие в кассе, в банкомате, тем самым увеличив кредитный лимит вдвое. Также есть лимиты на снятие средств в месяц.

Все ограничения прописаны в тарифной политике банка по конкретной банковской карте. Но стоит помнить, что, чем выше уровень пластика, тем больше средств по счёту можно с него снять.

Также по премиальному пластику и пластику высокого уровня для клиентов предназначены выгодные программные условия такие, как повышенный кэшбэк и скидки в магазинах-партнерах банка.

Особенности снятия денег с дебетовой и кредитной карты

Существуют различия между дебетовыми и кредитными картами в рамках снятия средств:

с карты средства снимаются без комиссии в любом банкомате Сбербанка;
с кредитной деньги снимаются с удержанием комиссии в размере 3%;
дебетовая не имеет процентов за пользование средствами, в то время, как по кредитной при несоблюдении льготного периода необходимо будет заплатить до 27,9% годовых;
по дебетовой карте возможно начисление депозитных процентов на среднемесячный остаток по счёту;
стоимость дебетовых карт высокого уровня, как правило, дороже, чем стоимость аналогичного пластика в кредитном исполнении;
кредитки могут принадлежать только платежным системам Виза и МастерКард Классического уровня и выше. Кредиток социального уровня не бывает;
практически все кредитные карты именные.

Таким образом, работа с кредитным и дебетовым пластиком значительно отличается. Чтобы уменьшить процентную ставку по кредиту, необходимо внимательно пользоваться средствами. Так, льготный период заканчивается, как только клиент снимает наличные. Снятие наличных также облагается процентом, что значительно увеличивает сумму переплаты.

Размеры сумм для снятия денег

Размер снятия зависит от конкретной банковской карты и уровня. Сегодня они такие:

карта Maestro — до 50 000 руб. в сутки, до 150 000 руб. в месяц;
карта стандартная классическая — до 150 тыс. руб. в сутки, до 300 000 руб. в месяц;
Золотая карта и выше — до 300 тысяч сутки и до 600 000 месяцев.

Больше 600 000 в месяц снять с пластика невозможно. Для этого есть касса, в которой средства необходимо заказывать за пару дней. Дотация придумана для того, чтобы клиент смог прийти в банк и получить требуемую сумму, поскольку на момент обращения ее просто может не оказаться в офисе. Отметим, что можно снять средства и в банкомате, и в кассе. Тогда ограничение на снятие увеличится вдвое.

Через банкомат

При снятии в банкомате операцию стоит провести несколько раз, поскольку там также есть ограничения. Дело в том, что все терминальные устройства могут выдать только до 40 купюр за одну операцию. Всё что свыше 40 купюр переносится на второй раз. Об этом сообщит терминал.

Переводы в Сбербанк онлайн

Переводы Сбербанк онлайн также имеют свои ограничения. Дело в том, что здесь к лимитам на оплату прибавляются еще элементы электронных сервисов. Так, за одну операцию невозможно провести более 15 000 руб. Количество операций не ограничено.

Снятие денег через кассу

Внесение денег через кассу, как уже говорилось ранее, имеет достаточно большой процент. Конечно, при отсутствии других возможных способов, можно снять средства в кассе Сбербанка. Лимиты на снятие соответствуют карточным. То есть можно снять от 50 000 руб. за одну операцию, в зависимости от уровня пластика. При этом снятие может осуществляться как с пластиковой карты при предоставлении платежного инструмента, так и просто со счёта, без предоставления карточки. В любом случае специалисту требуется паспорт.

Как увеличить сумму для снятия денег

Как было сказано выше, увеличить сумму для снятия средств можно обратившись к разным способам снятия наличных. Так, по стандартной карте ограничение составляет 150 000 руб. Но если обратиться в банкомат и в кассу банка, то за день можно снять 300 000 руб. Соответственно за месяц данная сумма увеличится до 600 000 руб.

Однако, если сумма достаточно большая, то стоит ее заранее заказать и стоит быть готовым к оплате комиссии в размере 3%. В целом средства вне зависимости от способа, выдаются моментально. И конечно, работать с большими суммами лучше через кассу. Если требуется достаточно крупный лимит, а средства нужны срочно, то можно перевести часть средств на карту стороннего банка и изъять деньги в другом банкомате. Там могут быть более крупные ограничения. Однако стоит помнить, что перевод средств таким образом подвергается комиссии в размере 1%.

Таким образом, лимит перевода по карте Сбербанка не превышает 300 тысяч руб. в сутки. Узнать свой лимит по карте можно из тарифной политики, либо обратившись к специалисту банка по номеру 900. Процедура работы по дебетовым и кредитным платежам значительно отличается.