7 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как защитить банковскую карту от мошенников

Как защитить от мошенников свою банковскую карту

СМИ рассказали о новом способе мошенничества через терминалы Сбербанка. Злоумышленники пользуются невнимательностью пользователей банкоматов, чтобы списывать с их карт деньги. Узнайте, как работает эта схема и как не попасть на удочку мошенников.

Первый в очереди

СМИ рассказали о новом алгоритме мошенничества через терминалы Сбербанка. По информации газеты «Коммерсант», кража средств с банковской карты происходит, когда мошенники не завершают операцию по оплате наличными в терминале, а у следующего по очереди клиента, если он вставит карту и введет пин-код, списывается сумма, которую указал злоумышленник.

Причем преступная схема сработает, как говорится в издании, в том случае, если потенциальная жертва введет свой банковские данные в течение определенного времени – полутора минут. В случае, если пауза длится дольше, операция прерывается.

В Сбербанке, в свою очередь, пояснили, что системы самообслуживания банка надежно защищены, а клиентам нужно обращать усиленное внимание на информацию с экрана банкомата, прежде чем вводить пин-код карты.

«В целях безопасности мы рекомендуем нашим клиентам внимательно ознакомиться с информацией на экране банкомата, а также обратить внимание на наличие поблизости подозрительных лиц. В случае сомнений лучше отказаться от проведения операции и проинформировать банк по телефону 900», – посоветовали в Сбербанке.

Сбербанк призывает клиентов быть внимательнее у банкоматов

Как защититься от мошенников?

Руководитель агентства кибербезопасности Евгений Лифшиц посоветовал всем держателям карт защищать свою банковскую карточку и ее данные еще строже, чем наличные в кошельке.

«Мошенники подстерегают на каждом шагу и идут на любые ухищрения, чтобы украсть деньги доверчивых граждан, но если пользователи банковских карт будут бдительными, то мошенникам ничего не удастся», – пояснил он.

Кроме того, не стоит сообщать информацию по телефону «неизвестным сотрудникам банка».

«Все данные карты и вашего аккаунта в интернет-банке можно говорить только специалисту колл-центра. А лучше самим туда звонить, а не отвечать на неизвестные звонки, потому что мошенники и номера подменяют, и делают их похожими на банковские», – подчеркнул специалист.

Нельзя никому сообщать полные данные своих банковских карт: номер, срок годности, CVC-код, СМС-коды, одноразовые пароли, кодовые слова. Если на телефон поступил звонок из банка и диспетчер запрашивает указанные данные, лучше всего прекратить разговор сразу и перезвонить в банк по номеру, указанному на карте, или дойти до ближайшего отделения для уточнения информации. Если вас пытались «развести», то нужно сообщить об этом звонке в полицию. Там информацию перепроверят и предпримут дальнейшие действия.

При этом, по словам Лифшица, банковские системы безопасности являются довольно надежными, и если появляются какие-то лазейки для мошенников, то их устраняют в кратчайшие сроки.

«В случае с банкоматами, насколько я знаю, банк уже много кому возместил утраты, потому что банк идет навстречу обманутым клиентам. Поэтому, если были неподтвержденные вами операции, то в первую очередь – нужно обратиться в банк», – заключил эксперт.

Президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян также уверен, что при всех средствах защиты от мошенников клиентам любых банков нужно быть внимательными.

Мошенничество с банковскими картами по телефону

В поисках легких денег злоумышленники изобретают самые разные способы «развода» россиян. В том числе они не брезгуют звонками на личные телефоны граждан. Вот самые частые мошеннические схемы, на которые не стоит попадаться.

  • Компенсация за путевки в санаторий
    Злоумышленники звонят пенсионерам и говорят, что «ввиду вашего возраста вам положена компенсация на отдых в санатории, продиктуйте номер карты, и вам переведут деньги». Естественно, старики радуются тому, что им положена компенсация, и легко отдают все данные своей карты.
  • Звонок от администрации
    Обманщики представляются сотрудниками администрации города и сообщают о том, что человеку положена некая компенсация. Люди, как правило, не пытаются перепроверить такой факт, а просто сообщают кодовые слова и CVC-коды.
  • «Ваш сын/дочь попал(-а) в ДТП»
    Звонок поступает якобы от сотрудников полиции, которые срочно просят деньги, чтобы «отмазать» сына или дочь. Как правило, злоумышленники просят перевести деньги на карту. Вроде давно известная схема вымогательства денег, но матери все равно на нее ведутся. Ради «спасения сына или дочери» они готовы отдать все деньги, в то время как они гуляют с друзьями в полном здравии и безопасности.

Как защитить карту Сбербанка от мошенников

Использование банковских карт безопасно, но только при том условии, что пользователь сам принимает ряд мер по защите своих средств, хотя в настоящее время есть несколько мошеннических схем, которые позволяют снимать средства с банковских карточек без согласия и непосредственного участия ее владельца. Но пользователь может защитить свои денежные средства, хранящиеся на карте, для этого нужно лишь знать, какие именно средства используют мошенники. Рассмотрим, как защитить банковскую карту от мошенников.

Читать еще:  Что подарить двухлетней девочке на день рождения

Данная схема известна уже давно злоумышленникам, сотрудникам правоохранительным органов, владельцам карт. Тем не менее, она работает и по сей день. Схема заключается в том, что мошенники оснащают устройства самообслуживания накладной клавиатурой и считывающим устройством, которое устанавливается в картридере банкомата. Таким образом, при попытке снять средства с карты мошенники получают ПИН-код карты и ее информацию, которая считывается с магнитной полосы пластика. С этими данными можно снять чужие деньги.

Как защитить карту Сбербанка от мошенников в данном случае? З десь нужно помнить элементарные меры безопасности – снимать деньги только в банкоматах, установленных в отделениях банка или тех местах, которые охраняются либо оснащены системой видеонаблюдения.

Звонки и СМС от работников банка

Это самый примитивный метод мошенничества, который, как ни странно, работает безотказно. В чем суть метода, на номер телефона жертвы приходит СМС о блокировке карты, либо злоумышленник звонит на мобильный телефон и представляется сотрудником банка. Собственно не имеет особого значения, каким способом мошенник связывается с владельцем карты, кстати, в большинстве случаев злоумышленник даже не знает, есть ли у вас карта и какой банк вас обслуживает. Цель злоумышленника – выяснить данные пластиковой карты и снять наличные.

Например, вы получили СМС от неизвестного номера с текстом о том, что ваша карта заблокирована, или с нее списали средства, и просьба перезвонить на указанный номер. В такой ситуации пользователь начинает паниковать и исполняет все просьбы «банковского сотрудника», а он, в свою очередь, старается выяснить информацию о вашей карте, в том числе ее баланс номер, CVC2 /CVV2 код, и прочую информацию.

Защита средств на банковских картах зависит во многом от того, насколько правильно вы будете хранить все ее данные, в секрете и никому ни при каких обстоятельствах не будете разглашать секретные данные. Кроме того, сотрудники банка информируют своих клиентов о блокировки карты по СМС только с официальных номеров, Сбербанк, в частности рассылает сообщения только с номера 900. То же самое касается звонков.

Обратите внимание, что банковские сотрудники не спрашивают у клиента ПИН-код, и прочие данные они идентифицируют клиента по последним цифрам, номера карты и кодовому слову либо паспортным данным.

Интернет-банкинг

Большинство карточных клиентов банка пользуются дистанционным доступом к счету посредством личного кабинета в интернет-банкинге. Это не только удобный способ отправлять платежи и переводы, а также отслеживать свой баланс и пользоваться иными услугами банка, но и огромный риск.

Как работает мошенническая схема: вы заходите не официальный ресурс, а на сайт копию, созданную мошенниками для получения доступа к личному кабинету владельца банковской карты. Дизайн сайта ловушки мало чем отличается от оригинала, но найти отличия все же можно, хотя не все пользователи настолько внимательны, что могут заподозрить ловушку. Обычно на эти сайты пользователь переходит со сторонних ресурсов по указанным ссылкам. Далее, он пытается войти в личный кабинет, вводит логин и пароль, затем код из СМС-сообщения, таким образом, злоумышленник получает доступ в личный кабинет.

Данный способ мошенничества называется «фишинг», в большинстве случаев мошенники делают рассылку электронных писем потенциальным жертвам от имени банка и просят перейти по ссылке для произведения каких-либо операций.

Как защитить себя в данном случае – заходите в личный кабинет только с официального сайта банка. Затем обратите внимание, на дизайн сайта, обратите внимание на каждую мелочь. Если вы не уверены, что зашли именно на сайт банка, и у вас возникли подозрения, что доступ к вашему счету могут получить третьи лица, наберите номер горячей линии и заблокируйте свою карту, затем смените идентификационные данные для доступа к личному кабинету.

Как крадут деньги через мобильный банк Сбербанка

Еще один способ украсть деньги с карты – это мобильный банк Сбербанка, ей пользуются практически все клиенты банка. На самом деле защита карты Сбербанк от мошенничества имеет довольно высокий уровень, здесь банк позаботился о своих клиентах. Тем не менее, злоумышленники изобретают довольно изощренные методы воровства.

Как воруют деньги с карт с помощью СМС-сообщений. Здесь не так много вариантов, первый из них – это смена номера мобильного телефона. Если вы меняете номер телефона, то вам недостаточно просто привязать услугу к новому номеру, потому что информирование осуществляется на два номера. Операторы мобильной связи продают повторно заблокированные номера новых клиентов. Таким образом, информирование может поступать мошеннику, который с его помощью без труда снимет все деньги с карты, точнее, переводит их на свой счет. Другой способ – кража мобильного телефона, здесь мошенник просто крадет телефон, отправляет запрос баланса на номер 900, затем осуществляет перевод.

Как защитить свои средства. Во-первых, если вы меняете номер телефона, то сразу обратитесь в банк, чтобы не просто привязать новый номер, но и отключить старый. Во-вторых, не оставляйте без присмотра мобильный телефон, если функции аппарата позволяют, установите пароль на блокировку, то есть без введения кода третье лицо не может снять блокировку . И если вы обнаружили, что у вас украли телефон, незамедлительно позвоните оператору и заблокируйте карточку.

Платежи в интернете

Многие активные пользователи интернета предпочитают совершать покупки в онлайн-магазинах и, соответственно тут же их оплачивать. Произвести платеж можно непосредственно с банковской карты, что удобно и продавцу и покупателю. Для мошенников это очередной повод нажиться за счет невнимательных покупателей.

Читать еще:  Можно ли заниматься любовью при месячных

Мошенническая схема довольно изощренная, они создают копию сайта интернет-магазина и берут полную предоплату за заказ. Отличить такой ресурс довольно сложно, особенно тем, кто ранее услугами его ни разу не пользовался. Тем не менее, стоит обратить в первую очередь на ценовую политику ресурса, если они кажутся вам нереально низкими, то это первый повод задуматься о факте мошенничества. Как правило, ссылки на такие сторонние интернет-магазины вы можете найти на форумах, в социальных сетях и многих других источников.

Защита банковских карт, а, точнее, средств на них зависит только от владельца, ведь в данном случае вернуть средства будет невозможно, по той причине, что ее владелец сам добровольно их перевел злоумышленникам. Поэтому внимательно относитесь к онлайн покупкам, старайтесь пользоваться одними и теми же ресурсами. По возможности не оставляйте 100% предоплату, заказывайте товары наложенным платежом или курьерскую доставку, чтобы была возможность на месте посмотреть товар, оценить его качество, только потом платите за него деньги.

Обратите внимание, для оплаты покупок в интернет-магазине от вас потребуется только номер карты, CVC2/CVV2 код, имя владельца, срок действия, остальные сведения не потребуются.

Защита карт с NFC-чипом

Сегодня банки часто предлагают клиентам карты с технологией бесконтактной оплаты PayWave и PayPass. Данные карточки оснащены NFC-чипом, благодаря которому карта может передать данные POS-терминалам в одно касание. Простыми словами, если ваша карта поддерживает такую технологию мгновенной оплаты, то вы можете оплачивать товары и услуги в одно касания, причем если сумма транзакции не превышает 1000 рублей, то ввод ПИН-код не потребуется.

Сегодня успешно работает новая мошенническая схема и выглядит она следующим образом: злоумышленники в местах общественного скопления, применяя POS-терминал, ищет карты с NFC-чипом. Например, провести такую схему можно в метро, злоумышленнику достаточно взять устройство и внедрится в толпу, устройство ищет карту с NFC-чипом, когда устройство подает характерный сигнал, мошенник вводит сумму до 1000 рублей и набирает кнопку оплаты. Найти злоумышленника будет крайне сложно в толпе.

В данном случае владельцам есть смысл приобрести чехол для банковской карты с защитой. Благодаря RFID технологии чехол полностью блокирует карту, то есть считать с нее информацию становиться невозможным, и даже заплатить картой в магазине вы не сможете до тех пор, пока не извлечете карту с футляра.

Стоимость такого защитного чехла с RFID технологией составляет от 100 рублей.

Общие способы защиты

Действительно, описать все мошеннические практически невозможно, потому что злоумышленники совершенствуют и оттачивают свои навыки. Попасть в сеть злоумышленников довольно просто, и от этого никто из нас не застрахован. Например, мошенник может вывести из строя банкомат, элементарно заклеив скотчем отверстие для выдачи денег, при попытке снять наличные пользователь не получает денежные средства, и уходит от банкомата пытаясь привлечь кого-либо на помощь, а мошенник отклеивает скотч и покидает место преступления. Аналогичных способов завладеть чужими средствами много.

Тем не менее, пользователь должен быть крайне бдительным ведь речь идет о его собственных средствах. Во-первых, пользуйтесь теми банкоматами, которые расположены на охраняемых территориях или непосредственно в банках. Во-вторых, если ваша карта застряла в банкомате, то немедленно ее блокируйте. В-третьих, никогда и никому не сообщайте свой ПИН-код, не записывайте его на бумагу и не храните в кошельке рядом с картами.

Внимательно относитесь к платежам в сети, и не посылайте никому данные о своей карте, ее реквизиты, и секретный код из СМС-сообщений. По возможности заходите в личный кабинет интернет-банкинга только с собственного компьютера, потому что некоторые браузеры сохраняют пароли.

Что делать если у вас пропали с карты средства

Для начала нужно сказать, что не стоит экономить на СМС-сообщениях, обычно СМС-информирование осуществляется на платной основе. Некоторые не считают нужным платить за информирование о каждой транзакции, на самом деле это нужно. Например, если вы получили СМС о списании средств с вашей карты, вы можете их вернуть и вычислить злоумышленника по «горячим следам».

Итак, у вас списали деньги, вы получили СМС-уведомление, немедленно заблокируйте карту и обратитесь в банк с отказом от последней транзакции . Затем попросите отчет с указанием номера счета получателя, затем напишите заявление в полицию, сотрудники правоохранительных органов должны возбудить уголовное дело по факту мошенничества.

Кстати, стоит действительно задуматься о том, как защитить кредитную карту, потому что в данном случае вам придется платить кредит банку в полном объеме, потому что договор с ним заключали именно вы. Следствие и суд может затянуться на длительный период, за который вы должны будете платить проценты и основной долг. Только потом вам предстоит взыскать с мошенника всю сумму.
Таким образом, защитить свои деньги вы можете самостоятельно, если будете соблюдать элементарные меры безопасности. При любом подозрении на мошеннические действия блокируйте карту, кстати, если пользуетесь мобильным банком, то сделать это можно за несколько секунд с помощью СМС команды. И никогда не давайте пластик в руки незнакомым вам личностям, а также не сообщайте реквизиты.

Кражи 21 века: как обезопасить свои банковские карты

Любой пользователь банковской карты может стать жертвой мошенников. Поэтому важно знать их уловки и соблюдать правила безопасности

Читать еще:  Почему в самолетах так плохо кормят

Кражи 21 века: как обезопасить свои банковские карты? Фото: centurionpaymentservices.com

Сегодня все больше людей предпочитают использовать банковские карты для удобной и быстрой оплаты покупок как онлайн, так и в традиционных магазинах. Однако им стоит знать, что именно кардинг (кража средств с платежных карт) является одним из наиболее популярных типов мошенничества. С каждым годом мошенники изобретают все более изощренные схемы воровства денег с банковских карт. Даже самые современные системы защиты иногда не срабатывают. Поэтому нужно быть предельно осторожными

Основные виды мошенничества с картами

Преступники используют различные способы получения незаконного доступа к денежным средствам. Самые популярные из них:

Фальшивые телефонные звонки (вишинг) Мошенник может позвонить жертве, представиться работником финучреждения и под угрозой блокировки банковского счета потребовать сообщить информацию о платежной карте (номер, срок действия, код безопаности). Полученные данные будут использованы для кражи средств — их достаточно, чтобы совершить онлайн-платеж. Владельцам карт нужно помнить, что настоящий банкир никогда не станет задавать такие вопросы по телефону.

ВИДЕО: Редакция пообщалась с мошенниками по телефону

Поддельные сайты платежных сервисов, интернет-магазинов, онлайн-банкинга (фишинг). Мошенники могут создать (либо скопировать дизайн) сервиса перевода с карты на карту или выслать пользователю письмо от имени банка с просьбой авторизоваться на ресурсе. В обоих случаях через формы ввода реквизитов мошенники будут похищать данные жертвы.

Кража банковских карт. Это самый банальный способ воровства. Мошенник не сможет снять деньги с краденой кредитки в банкомате, ведь для этой операции нужно знать PIN жертвы. А вот расплатиться в интернете или в магазине (если карта бесконтактная) — вполне.

Кража данных в банкомате. Существует несколько типов устройств, которые позволяют мошеннику украсть платежную информацию пользователя АТМ. Накладки на клавиатуру и камеры позволяют считывать PIN-код, заглушки на картридер фиксируют реквизиты карты для создания дубликата (скимминг) или блокируют «пластик» внутри банкомата (кард-треппинг). Самые изощренные мошенники внедряют ловушки внутрь банкомата, так чтобы их нельзя было увидеть невооруженным взглядом (ивсдроппинг). Если вы заметили, что на банкомате прикреплено стороннее устройство либо АТМ работает не как обычно, не стоит использовать его для снятия средств.

Вирусные приложения для онлайн-банкинга. Скачивая приложения от ненадежных поставщиков пользователь может заодно загрузить на свое устройство вирус, поражающий систему онлайн-банкинга. Чаще всего такие зловреды добывают информацию о логинах и паролях жертвы для дальнейшего похищения денежных средств.

Это далеко не полный список уловок мошенников — регулярно выходят новости о том, что мошенники нашли еще один способ украсть средства с карт. Однако если следовать простым правилам безопасности, можно уберечь и карту, и деньги.

Как защитить карту от мошенников?

Зачастую на уловки ведутся люди, которые плохо осведомлены в вопросах безопасности своих денежных средств. Существует несколько способов, которые помогут вам сохранить ваши деньги:

— Не храните свои пароли в общедоступных местах. Выбирайте надежный PIN к банковской карте и пароль — к онлайн-банкингу (PIN-код 1111, или пароль Password — плохая идея)

— Помните о том, что реквизиты вашей банковской карты — конфиденциальная информация. Использовать ее нужно строго по назначению. Так, PIN-код можно вводить в банкомате и на кассе супермаркета. А срок действия кредитки и код CVV2/CVC2 — для интернет-оплат. Сообщать эти данные в других ситуациях не стоит, даже если вам позвонят из банка. Это вполне могут быть мошенники. Если возникли сомнения — позвоните в финучреждение сами, по официальному номеру телефона (нанесен на обратной стороне кредитки)

— Не вводите данные банковской карты на сомнительных сайтах. Помните, что мошенники могут создать сайт, который очень похож на официальный. Но отличить подделку все же можно — такой сайт не будет зарегистрирован в зоне «ua» и не получит защищенный адрес HTTPS://. Также на подобных ресурсах часто встречаются ошибки в текстах.

— Используйте банкоматы и терминалы в помещении банков — так меньше риск, что злоумышленники установили на них считывающие устройства

— Установите собственный лимит для оплаты онлайн-покупок, а также подключите SMS-информирование о платежах

— Не отправляйте данные кредитной карты по электронной почте или в социальных сетях

— Подключите сервис одноразовых паролей (3D Secure) к своей кредитке. После этого банк будет высылать вам код для подтверждения каждой онлайн-транзакции.

— Если не хотите расплачиваться основной картой онлайн, заведите отдельный «пластик» (можно виртуальный) и перечисляйте на него средства непосредственно перед покупкой.

— Никогда не вводите реквизиты карты во всплывающих окнах, которые неожиданно появляются поверх официальных сайтов

Несмотря на то, что информация про методы защиты платежных карт находится в свободном доступе, немногие держатели карт соблюдают их. Согласно данным Департамента платежных систем и инновационного развития Национального банка Украины, доля незаконных операций с платежными картами в Украине в 2018 году увеличилась до 92 грн на 1 млн грн операций. В 2017 году этот показатель составлял 77 грн. Средний чек по мошенническим операциям насчитывал около 2,5 тыс грн. Среди наиболее популярных методов воровства с банковских карт оказались фейковые телефонные звонки и электронные письма из банков. Эксперты считают, что для снижения уровня карточного мошенничества необходимо улучшить финансовую грамотность населения.

Источники:

http://www.m24.ru/articles/bezopasnost/20052019/155574
http://zen.yandex.ru/media/id/5ab41010a86731f0a584d8f3/5ab410bd5f4967fe9c9cf687
http://psm7.com/security/kak-obezopasit-svoi-bankovskie-karty.html

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:

Adblock
detector
×
×
×
×